תוכן עניינים:
אם אתה כבר חוסך את הכסף שלך 401 (k) תוכנית, ייתכן שאתה מחפש דרכים לפדות אותו כאשר קשיים פיננסיים מכה או כאשר אתה משנה מקומות עבודה. עם זאת, אם אתה לא פרישה עדיין, לפדות את 401 (k) יכול להיות טעות מאוד יקר בגלל מס הכנסה ועונשים. לדעת את הכללים יכול לעזור לך להחליט אם אתה יכול לפדות, ואם כן, כמה זה יעלה לך מסים.
כאשר אתה יכול לבטל
בדרך כלל, אתה רשאי רק לפדות את התוכנית 401 (k) שלך בנסיבות מוגבלות. אלה כוללים לאחר שעזבת את העבודה שלך, להיות מושבת לצמיתות, פנתה 59 1/2 שנים או, אם התוכנית שלך מאפשרת את זה, חווה קשיים פיננסיים מסוימים. אם אתה לא עומד בקריטריונים אלה, אתה בדרך כלל לא מותר אפילו לפדות את 401 (k). לדוגמה, אם אתה תחת 59 1/1 ועדיין עובד עבור המעסיק שלך, אתה לא יכול פשוט להחליט לקחת את הכסף כי אתה רוצה לקנות טלוויזיה גדולה יותר.
השלכות מס הכנסה
כאשר אתה לפדות את התוכנית 401 (k) שלך, כמות ספירות ההפצה כהכנסה חייבת מעסיק שלך מעכב 20 אחוזים מסכום ההפצה עבור מס הכנסה פדרלי, אבל המסים שלך עשוי להיות גבוה או נמוך יותר בהתאם המס השולי שלך ציון. בנוסף, אם אתה מתחת לגיל 59 1/1 בן בעת ההפצה, אתה גם חייב עונש מס נוסף 10 אחוז כי אתה עושה פטור נסיגה מוקדמת. לדוגמה, אם אתה נופל ב 22 אחוז מס סוגר, אתה יכול להיות משלם 32 אחוזים - כמעט 1 $ של כל 3 $ נסוגה - הממשלה הפדרלית.
חריגות עונש משיכה מוקדמת
אתה יכול למנוע את עונש מס הנסיגה מוקדם, אבל לא מסים הכנסה רגיל, אם אתה עומד בקריטריונים חריגה להפצה מוקדם 401 (k). אם אתה לוקח את חלוקת הקושי כפי שהוגדר על ידי התוכנית שלך, זה לא אומר שאתה פטור מן העונש, אלא אם כן אתה עומד אחד הפטורים הספציפיים. פטורים כוללים סובל נכות קבועה, עוזב את העבודה שלך אחרי שאתה פונה 55 שנים, ביצוע חלוקה תחת צו בית מוסמך מוסמך, לשלם עבור הוצאות רפואיות כי יהיה זכאי לניכוי הוצאות רפואיות, או בגלל מס הכנסה יש את התוכנית.
חלופה
אם אתה לפדות את 401 (k) תוכנית כי אתה עוזב את העבודה שלך ואת לא צריך את הכסף, שקול מתגלגל את הכסף לתוך תוכנית פרישה מוסמך אחר במקום. כסף מגולגל אינו במס או פגע עם 10 אחוז מוקדם מס עונש מס. במקום זאת, היא ממשיכה לגדול ללא מס בחשבון החדש עד שתוציא אותו לפרישה. לדוגמה, ייתכן שתוכל לגלגל הישן שלך 401 (k) לתוך 401 (k) תוכנית בחברה החדשה שלך. או, אם לחברה החדשה אין תוכנית 401 (k) או לא מקבל rollovers, אתה יכול לגלגל את הכסף לתוך IRA מסורתי במקום שאתה יכול להגדיר את עצמך.