תוכן עניינים:
תוכניות פרישה מוסמך מוסמך כל אחד יש יתרונות וחסרונות משלהם.תוכניות אלה קשורות לפעמים עם מעסיקים, כלומר אתה יכול רק להיות מסוגל לתרום לתוכנית באמצעות המעסיק שלך. עם זאת, כמה תוכניות עצמאיות של מעסיקים.
תכנית מוסמך
תוכנית פרישה מתאימה עומדת בדרישות מסוימות על מנת לקבל הטבות מס שאינן זמינות לסוגים אחרים של תוכניות. תוכניות אלה עשויות להיות מובנות כך שהתוכנית היא חלק מחבילת פרישת המעביד, או שהן עשויות להיות עצמאיות מתוכנית המעסיק. התוכנית המוסמכת עשויה לקבל תרומות מוכרות או שאינן מוכרות. אם התרומות הן לניכוי מס, אז כל משיכות מן התוכנית חייבים במס. אם תרומות התכנית אינן ניתנות לניכוי (כמו במקרה של חשבונות רוט), המשיכות הן בדרך כלל פטורות ממס. עם זאת, כל התוכניות לאפשר הצטברות מס חינם בתוך התוכנית.
תכנית לא מאושרת
תוכניות פרישה שאינן מוכרות אינן עומדות בהנחיות ה- IRS עבור חשבונות פרישה מתאימים. תוכניות אלה מקבלים רק תרומות שאינן מוכרות. כסף חייב במס כאשר הוא מתקבל. כל הכסף שגדל בתוכנית הוא ללא מסים. דוגמה לסוג זה של תוכנית היא קצבה. קצבה התרומות נעשות תמיד על בסיס לאחר מס, ואת הרווחים במס כאשר נסוג מהתוכנית.
תועלת
היתרון של תוכנית מתאימה היא כי אתה יכול לקבל הטבות מס על התרומה או משיכות. הטבות אלה עשויים לגרום לחיסכון פרישה הכולל גדול יותר או הכנסה נטו בשל העובדה כי המסים הם גם נדחים או בוטלו לחלוטין על החיסכון שלך פרישה. היתרון הגדול ביותר בחשבון שאינו מוסמך הוא שאין מגבלה של תרומה המשויכת לחשבון. אתה יכול לתרום כמה כסף לתוכנית כפי שאתה רוצה.
חסרון
החיסרון של תוכניות פרישה מוסמך הוא כי יש מגבלות תרומה מוגדרת. IRA, למשל, מגביל תרומות ל 5,000 $ לשנה עבור אלה מתחת לגיל 50 ו 6,000 $ לשנה אם אתה 50 ומעלה. זה עלול להגביל את כמות הכסף שאתה יכול לצבור אם אתה רוצה לשמור יותר מאשר את גבול התרומה מאפשר.
החיסרון לתכניות שאינן מוכשרות הוא בכך שהם אינם מקבלים את כל הטבות המס שמקבלות תוכניות מתאימות. אתה עלול בסופו של דבר עם פחות הכנסה נטו סך החיסכון לפרישה בהשוואה לתוכנית מוסמך כתוצאה מכך.