תוכן עניינים:
משקיעים שמרנים רבים לא רוצים לקחת סיכונים גבוהים כאשר הם משקיעים את כספם. במקום לצלול לתוך הקצה העמוק של מאגר ההשקעות לבדו, אשר יכול להיות צניחה מפחידה, הם מעדיפים להגדיל את רמת הנוחות שלהם על ידי הסובבים את עצמם עם משקיעים אחרים. הכסף שלהם הוא יחד כדי לבצע השקעה קולקטיבית, מגוונת בקרנות נאמנות.
מה הם קרנות נאמנות?
קרנות נאמנות הן כלי השקעה המופעלים על ידי מנהל כספים מקצועי. חברות קרנות נאמנות, הרשומות על ידי רשות ניירות ערך האמריקאית (SEC) ומנוהלות על ידי יועץ רשום ב- SEC, משלבות את הכספים של משקיעים מרובים להשקעות משותפות. לכל משקיע יש בעלות יחסית של קרנות משולבות באמצעות מניות, אשר ארוזות לתוך תיק. המשקיעים אינם יכולים לרכוש מניות קרנות נאמנות משוק המשני, כגון בורסה. הם חייבים לרכוש מניות ישירות מקרן נאמנות או באמצעות ברוקר קרנות נאמנות. כאשר משקיע רוצה למכור את המניות שלה, היא יכולה למכור אותם בחזרה לקרן או לברוקר של הקרן.
קרנות הנאמנות Pros
גם משקיעים ללא הרבה כסף יכולים בדרך כלל להשקיע בקרנות נאמנות. כמה מתווכים אין השקעה מינימלית, מה שמאפשר אפילו למשקיע טירון כדי dabble בקרנות נאמנות. אמנם יש סיכונים הקשורים לכל השקעה, קרנות נאמנות הן בסיכון נמוך יחסית מאשר סוגים אחרים של השקעות, כגון מניות ואיגרות חוב, בגלל איך השקעות קרנות נאמנות הן מגוונות. במקום לרכוש מניות בודדות של מניות כדי להשקיע בחברה אחת, המשאבים המשולבים של משקיעים בקרנות נאמנות מושקעים על מגוון רחב של חברות או תעשיות. זה גיוון מאפשר למשקיעים כדי למנוע את מלכודות לשים את כל ביצים ההשקעה שלהם בסל אחד. ואם משקיע רוצה לפדות את מניות הקרן המשותפת שלה, היא יכולה לעשות את זה בכל יום עסקים ולקבל את כספה תוך שבוע. ה- SEC מציינת שחברות קרנות נאמנות חייבות לשלם למשקיעים שלהן תשלום תוך שבעה ימים מיום פירעון מניותיהן.
קרנות נאמנות
אולי החיסרון הגדול ביותר להשקעה בקרנות נאמנות הוא שמעולם לא קיימת ערבות להשקעה כלשהי - כל ההשקעות נושאות מידה של סיכון. כאשר אתה משקיע בקרנות נאמנות, אתה גם מסתכל על דמי והוצאות בנוסף לסכום ההשקעה שלך. העמלות עשויות לכלול דמי ניהול ודמי ביטוח שנתיים, והוצאות אחרות עשויות לכלול הוצאות מכירה והוצאות תפעוליות. גם אם הקרן שלך תשואה תשואה שלילית על ההשקעה שלך, אתה עדיין צריך לשלם את דמי הקרן. ואתה לא תוכל לשלוט אילו השקעות חברת קרנות הנאמנות שלך או בקר הברוקר עושה. לאחר הכסף שלך הם משולבים עם משקיעים אחרים בתיק משותף, המתווך בקרן קובע כיצד להשקיע את המשאבים המשולבים.
קרנות נאמנות
ה- SEC מונה ארבעה סוגים עיקריים של קרנות נאמנות: קרנות נאמנות, קרנות אג"ח, קרנות כספיות וקרנות יעד. קרנות המניות מחולקות לקטגוריות רבות, כולל קרנות הכנסה, אשר לבצע תשלומים דיבידנד תקופתיים כדי להשלים את ההכנסה שלך, ואת קרנות הצמיחה, אשר מציעים תשואה פוטנציאל גבוה יותר מאשר הממוצע למרות שהם לא משלמים על בסיס קבוע כמו קרנות הכנסה. קרנות בונד משתנות במידה רבה בסוג ובסיכון, פשוט משום שמטרתן לייצר תשואות גבוהות, שלעתים קרובות נושאת סיכון גבוה יחסית. קרנות שוק ההון הן בדרך כלל השקעות בסיכון נמוך, משום שהן משקיעות רק בהשקעות קצרות טווח ואיכותיות. קרנות היעד, הנקראות גם קרנות מחזור החיים, בנויות בעיקר סביב יעד ספציפי - תאריך פרישה של המשקיע. קרנות נאמנות לתאריך היעד מציעות שילוב מגוון של השקעות, כגון מניות ואג"ח, המשתנות עם הזמן, בהתאם לאסטרטגיית הקרן.
דוגמאות קרנות נאמנות
על פי הדו"ח של Kiplinger על דירוג קרנות נאמנות לשנת 2018, מדד S & P 500 של מניות Standard & Poor's שילם תשואה ענקית של 22% עבור המשקיעים בקרנות הנאמנות שלה בשנת 2017. US News & World Report מדורגת את ה- USAA Middle Term Term Bond ו- The Payden Corporate קרן בונד כדוגמאות של קרנות נאמנות בעלות ביצועים גבוהים. קרנות נאמנות בשוק ההון כוללות השקעות בקרנות האוצר של ארה"ב