מה זה אומר כאשר דגל אדום יש לשים על בדיקת החשבון שלך?

חוק עסקאות הוגנות ודיוק (FACT) משנת 2003 מחייב את הבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים לקבל תוכנית כתובה במקום לזיהוי ולפעול על פי "דגלים אדומים" הנוגעים לגניבת זהות. חשבונות בנק הם לעתים קרובות יעד מרכזי, כי הם מציעים גישה מיידית מזומנים באופן אישי, באינטרנט באמצעות עסקאות אלקטרוניות.

יש מגוון רחב של סיבות דגל אדום יכול להיות ממוקם על account.credit שלך: OrlowskiDesigns / iStock / Getty Images

סוגי דגלים אדומים

דגלים אדומים יכולים להצביע על גניבת זהות, אך הסימנים שמוסדות פיננסיים מחפשים לנפץ לחמש קבוצות עיקריות: הודעות מסוכנויות דיווח, פעילות חריגה בחשבון, תעודות זהות חשודות, מסמכים חשודים והתראות של רשויות אכיפת החוק או של הציבור. לשכת אשראי יבחין אם מישהו פתאום החל לבקש מספר גדול של כרטיסי אשראי. פעילות חריגה יכולה לכלול משיכות מזומנים גדולות. מסמכים חשודים עשויים לכלול בדיקות מזויפות. התראות מהציבור לעיתים קרובות כרוכות בבן משפחה המודיע לבנק של קרוב משפחה קשיש שהפך לקורבן של גניבת זהות.

חשבונות מכוסים

חוק FACT מציין את סוגי החשבונות המכוסים על ידי דרישות המעקב של המעשה. אלה כוללים חשבונות טרנזקציות כגון בדיקת חשבונות, חסכונות ושוק הכספים וכן תעודות פיקדון לא סחירות. משכנתאות, הלוואות רכב וסוגים אחרים של חשבונות אשראי מכוסים גם על ידי מעשה. גופים עסקיים אינם רגישים בדרך כלל לגניבת זהות, אך חשבונות בבעלות הבעלים הבלעדי מכוסים על ידי המעשה.

ההשלכות של דגלים אדומים

רוב האנשים הופכים מודעים דגלים אדומים כאשר הם מוצאים כי המוסד הפיננסי שלהם הגביל את יכולתם לגשת לחשבונות שלהם. ככלל, הבנקים להקפיא כרטיסי חיוב כאשר הם חושדים הונאה. זה קורה לעתים קרובות כאשר אזרח ארה"ב נוסע לחו"ל ומתחיל להשתמש בכרטיס החיוב שלהם, כי עסקאות בחו"ל נחשבים בעיקר פעילות יוצאת דופן. הבנקים עשויים גם לשים דגלים אדומים על חשבונות בדיקה אם חתימות על המחאות אינם תואמים כרטיסי חתימה או אם עסקאות גדולות שלא נראה מתאים עם הפעילות הרגילה של בעל החשבון פתאום להתרחש.

מניעת דגלים אדומים

חוק הפטריוט של ארה"ב דורש מבעלי חשבונות לספק למוסדות פיננסיים את מספר תעודת הזהות, כתובת פיזית ומזהה חוקי. אנשים המספקים מידע לא שלם או שגוי יוצרים דגלים אדומים. אם אתה מתכנן לנסוע, מנע את הדגלים האדומים של כרטיס החיוב על ידי כך שתודיע על כך מראש לתוכנית הנסיעות שלך. בנוסף, הודע לבנק שלך על כל שינוי בכתובת ולספק מספרי טלפון מדויקים כדי לאפשר אימות עסקאות. בנוסף, החוק הפדרלי מאפשר לאנשים בארה"ב לקבל דוח אשראי ללא תשלום מכל אחת משכות האשראי הגדולות פעם בשנה. למנוע גניבת זהות ודגלים אדומים על ידי בדיקה שוטפת של דוח האשראי שלך על אי סדרים.