האם מס התרומה שלי תוכנית פנסיה לניכוי?

אם אתה עושה תרומות לפשוט עובד פשוט (SEP) או סוג אחר של תוכנית פנסיה, ייתכן שתרצה להבין כיצד התרומות שלך לעבוד מנקודת מבט מס. בעוד תרומות רבות תוכנית הפנסיה לקבל את היתרון של להיות לניכוי מס, לא כל התרומות הם. לדעת את זה לפני הגשת מסים שלך ימנע ממך לעשות טעות על ההחזר המס שלך.

תוכניות פנסיה מוסמכות

תוכניות פנסיה מוסמכות הן תוכניות פנסיה המספקות הטבות מס על כל התרומות הולך לתוכנית. תוכניות אלה מאפשרות לך לתרום מס או deductible מסים תרומות לתוכנית. דוגמאות לסוג זה של תוכנית הן SEP ו SIMPLE IRA. תוכניות אלה הן תוכניות בחסות המעסיק שבו המעסיק שלך תורם כסף לתוכנית יחד איתך, בדומה תוכניות תרומה מוגדרת כמו 401 (k) תוכניות. אתה יכול להשקיע את הכסף בכל דרך שתבחר בהתאם להשקעות הזמינות בגוף המוסדי המנהל את התוכנית שלך.

פנסיות שאינן זכאיות

תוכניות שאינן מוכרות הן תוכניות פרישה, כמו קצבאות או תוכניות תגמול נדחות שאינן מוכרות, המקבלות רק תרומות שאינן מוכרות. התרומות לקצבה יכולות להתבצע גם על ידי המעסיק. אבל, בכל מקרה, תוכנית הפנסיה תרומה ממומנת עם דולר לאחר מס ולא ניתן לניכוי.

תועלת

היתרון של תרומות deductible מס לתוכנית פנסיה היא שאתה מקבל יותר כסף להשקיע עכשיו. בגלל התרומה שלך היא deductible, אתה עלול בסופו של דבר עם חיסכון גדול יותר פרישה פרישה. תרומות שאינן מוכרות להשאיר לך פחות כסף להשקיע עכשיו, אבל עשוי לספק לך הכנסה יותר מאוחר. הסיבה לכך היא כי תרומות כי במס עכשיו לא יהיה במס בעתיד כאשר אתה למשוך את הכסף. רק את רווחי ההשקעה יהיה במס. למרות התרומות הן זהה תרומות deductible, את ההכנסה נטו עשוי להיות גבוה יותר מאשר תוכניות deductible בגלל זה.

שיקול

לפני שתחליט איזה סוג של פנסיה אתה רוצה לתרום, אתה צריך לנתח את היעדים הפיננסיים שלך ואת ההכנסה העתידית הצפויה. במקרים רבים, לא תהיה לך ברירה. המעסיק שלך יציע לך תוכנית מסוימת וזהו. מה יהיה עליך להחליט אם התוכנית תהיה מועילה לך בעתיד. אם אתה מצפה להיות סוגר מס גבוה בעתיד, אתה רוצה לבחור תוכנית ממזער מסים עתידיים. תוכנית לא מתאימה עשויה להיות אידיאלית. אבל, אם אחד אינו זמין, אז אולי כדאי לך לשקול IRA רוט או תוכנית מחוץ הצעות הפנסיה של החברה שלך.