איך עובד שותף חתימה?

שיתוף החותם על הלוואה יש את החובה המשפטית לשלם את החוב אם הלווה העיקרי לא. בתור שותף החותם, אתה לא פשוט מעיד על כוונות טובות של הלווה או אופי. אתה מגבה את ההלוואה עם הנכסים הפיננסיים שלך. כדי לחתום על שיתוף, אתה בדרך כלל חייב להיות 21 שנים של גיל או יותר עם היסטוריית אשראי טובה ניקוד האשראי. המלווה בדרך כלל מחשיב את ההכנסה שלך אישור כל הלוואה לך שיתוף לחתום גם כן

כאשר לווה צריך שותף החותם

לווים צריך שיתוף החותם כאשר יש להם הכנסה מספיק או אין לך מספיק חזק היסטוריית אשראי כדי להעפיל הלוואה משלהם. לאחר שיתוף החותם מאפשר ללווה להעפיל למרות היסטוריית אשראי גרועה או מינימלית, או להשיג ריבית נמוכה יותר מאשר הוא היה משתמש היסטוריית האשראי שלו לבד.

לווה עשוי גם צריך שיתוף החותם בגלל הגיל. על פי חוק, לווה תחת 21 חייב להראות הוכחה הכנסה עצמאית לפתוח חשבון כרטיס אשראי ללא שיתוף החותם.

מה שותף חותמת מבטיח

אם אתה שותף לחתום על הלוואה, אתה מבטיח פירעון מלא של החוב. ועדת הסחר הפדרלית ממליצה לך לאשר שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם והם מוכנים לעשות זאת לפני שהסכימו לחתום על הסכם כלשהו.

סיכונים אפשריים

על פי הצרכן האמריקני הגנת הצרכן הלשכה, שיתוף חתימה יכול להגביל את היכולת שלך ללוות כי ההלוואה מופיעה על דוח האשראי שלך. אתה לא הבעלים של המכונית או הבית שבו אתה חתום עבור, אבל אתה מניח סיכון משמעותי:

• אם הלווה מחמיץ תשלום, אתה חייב לעשות את זה כדי למנוע כניסה שלילית על דוח האשראי שלך.
• אתה אחראי מבחינה משפטית עבור כל יתרת החוב אם ברירת המחדל לווה ברירת המחדל, כמו גם כל דמי ועונשים.
• המלווה יכול לתבוע אותך אם הלווה מפסיק לבצע תשלומים, גם בלי לתבוע את הלווה הראשון.
• אם אתה מפסיד בבית המשפט, המלווה יכול לנקוט צעדים כדי לאסוף, כגון garnishing השכר שלך.
• אם להסתפק עם משאיל עבור פחות מאשר את הסכום המלא של ההלוואה, אתה יכול חייב מסים על ההכנסה.
• ויכוחים עם הלווה יכול לגרום לקרע רציני במערכת היחסים שלכם.

להשתחרר ההלוואה

לאחר שתחתום על חוזה, קשה מאוד להוציא את שמך מהלוואה, לפי לשכת האשראי של TransUnion. אפילו גירושין לא נגמר את החובה שלך אם אתה חתום על השותף שלך.

כדי לסיים את החובה שלך, הלווה חייב לשלם את ההלוואה או לחתום על הסכם עם משאיל לשחרר אותך. לפני משאיל מסכים להסיר שיתוף החותם, זה בדרך כלל דורש פרק זמן מסוים של תשלומים בזמן, כגון 1-2 שנים.

דרכים להגן על עצמך

לדברי ד"ר דון טיילור של Bankrate.com, שיתוף החותם בדרך כלל יש זכויות מעטות. לדוגמה, באחריותך כחתימת שיתוף כדי לברר אם תשלומים מתבצעים בזמן. ועדת הסחר הפדרלית ממליצה לנקוט צעדים כדי להגן על עצמך:

• משא ומתן עם משאיל לפני שתחתום על הסכם ההלוואה. לדוגמה, לשאול כי האחריות שלך להיות מוגבל ההלוואה העיקרי אז אתה לא צריך לשלם קנסות או הוצאות גביה. קבל את התנאים האלה בכתב.
• במסגרת הסכם ההלוואה, לדרוש את המלווה לתת לך הודעה בכתב כאשר הצד השני הוא מאוחר עם תשלום.
• השג עותקים של כל הניירת רלבנטי להלוואה, לרבות דוח החוזה והגילוי.