הגדרת ביטוח משנה

ביטוח משנה, כהגדרת המונח, הינו כיסוי ביטוחי, בנוסף לכל פוליסה ראשונית שהמבוטח רשאי לשאת. הוא משמש לעתים קרובות להשלמת הפוליסות הקיימות או לכיסוי פערים כלשהם בכיסוי הביטוחי. זה יכול להיות גם נוכחים כאשר שני בני זוג יש כיסוי דרך מעסיקים שונים. כאשר הכיסוי חופף, ישנן שיטות זמינות כדי לקבוע כיצד הוא יחול.

כאשר הכיסוי המשני חל

ביטוח משנה יחול במצבים מסוימים. לדוגמה, כאשר מדיניות העיקרית יש סכום גבוה מאוד deductible כגון מדיניות רפואית גדולה, מדיניות שנייה ניתן לרכוש כדי לכסות את deductible. כמו כן, במקרה שבו ניתן לדחות כיסוי ראשוני או לשלם רק סכום חלקי, ייתכן שמדיניות שנייה תוכל לספק כיסוי נוסף.

איזה כיסוי הוא ראשי?

במצב שבו שתי מדיניות לספק כיסוי כפול, יש שיטה כדי לקבוע כמה, אם בכלל, כל נושא נושאת באחריות. דוגמה לכך מצויה במקרה של ביטוח סטודנט. תוכניות בריאות סטודנטים לעיתים קרובות מכילים סעיף "הפחתת הטבות", אשר יפחית את הסכום ששולם בסכום מסוים, כגון 50 אחוזים. אם הסטודנט מכוסה גם במדיניות הוריו, התביעה תוגש גם למוביל. תוכנית הלימודים תשלם כל סכום נוסף שאינו מכוסה על ידי תוכנית ההורים.

מצבים זוגיים

התרחשות נפוצה נוספת היא כאשר אדם מכוסה תחת מדיניות הבריאות של הקבוצה שלה, כמו גם תוכנית קבוצת בן הזוג שלה. ישנן שתי שיטות נפוצות לקביעת איזו תוכנית יספק כיסוי. בתרחיש אחד, תוכנית המעביד של בן הזוג המגיש את התביעה היתה מקבלת עדיפות, ואילו אצל האחר, הכיסוי יינתן על פי התוכנית אשר התובע היה חבר בה.

ביטוח אשראי

מצב נוסף שבו הביטוח המשני משמש הוא בעת שימוש בכרטיס אשראי לשכור מכונית. חברות כרטיסי אשראי רבים מציעים כיסוי "אוטומטי" לשימוש בכרטיס כאשר שוכרים מכונית. זה נחשב כיסוי משני, והוא יכנס לתוקף רק אם אין כיסוי ראשוני, או אם מותשים את גבולות הכיסוי הראשוני.

מרוויח

בנוסף לכיסוי נוסף, תפקיד נוסף בביטוח משנה הוא למנוע ממבוטחים להפיק רווחים מתביעות ביטוח. לדוגמה, אם לאדם יש כיסוי ביטוחי בריאותי באמצעות מעסיקו וכן ממדיניות פרטנית, במקרה של הפסד שיכוסה על פי שתי הפוליסות, לפי המדיניות שתחשב כראשוני ישלם את התביעה, ולא מדיניות.