תוכן עניינים:
עבור משקיעים רבים, רוט הפרט חשבונות פרישה (IRAs) הם הזדמנות מתוקה להפריש כסף עבור פרישה ולתת לו לגדול מתחם, ללא מס. למרות שהמשקיעים משלמים כסף על תרומותיהם השנתיות של Roth, משיכות מתאימות או חלוקות, אינם חייבים במס - כלומר, רווחי ההשקעה של רוט בטוחים ממס הכנסה. עם זאת, רוט IRA הוא לא כרטיס לכולם - השטן הוא בפרטים.
שיעורי מס בלתי צפויים
ככלל, אנשי מקצוע מס מעודדים אותך לדחות לשלם מס כל עוד אפשרי מבחינה משפטית - למה היד כי הכסף מעל למס הכנסה אם זה יכול להיות לשים לעבוד בשבילך עכשיו? זה לפעמים נכון עבור IRA רוט, אשר דורש ממך לשלם מסים מראש כדי לקבל חיסכון לאורך הקו. אם אתה חושב שאתה תהיה ברמה גבוהה יותר הכנסה כאשר אתה לפרוש, רוט IRA הוא רעיון טוב, כי שיעור המס שלך נמוך עכשיו. אבל אם בסופו של דבר אתה עושה פחות פרישה, המסים שלך יהיה גבוה יותר מן הצורך.
עיצומי הפצה מוקדמים
אם אתה רוצה למשוך קרנות רוט IRA לפני שתפנה 59 1/1, אתה עלול להיות אחראי על תשלום 10 אחוז עונש על הרווחים של רוט - בניגוד התרומות שלך, אשר מעולם לא נענש. רוט IRAs כפופים גם לחוק חמש שנים, אשר קובע כי אתה לא יכול לקחת הפצה מוסמך עד החשבון היה פתוח חמש שנים, גם אם אתה פונה 59 1/2 בינתיים. אותו הדבר נכון גם עבור קרנות לך להתגלגל ROT IRA - אתה חייב לתת להם לשבת במשך חמש שנים.
מוות מוקדם
זה נשמע חולני, אבל זה משהו לשקול: אתה יכול למות מבלי לראות אי פעם הטבות המס שלך ROT IRA. לפחות עם IRA מסורתית, אתה יכול לקחת מחיקת מס על התרומה שלך השנה שאתה עושה את זה. עם רוט IRA, אתה בדרך כלל צריך לחכות עד פרישה כדי לקבל את הידיים על רווחים אלה ללא תשלום.
בלוז מס ההמרה
פרצה 2010 אשר מבטלת את גבולות ההכנסה של המרות רוט IRA יש אנשים רבים מתגלגלים כדי לגלגל מעל IRAs המסורתיים שלהם 401ks חשבונות רוט. זה עשוי להיות הזדמנות טובה לחסוך כסף, אבל יש חיסרון יקר: המרות במס על שיעור מס הכנסה של בעל החשבון. כלומר, אם אתה מחליט להמיר, אתה יכול לקבל הצעת חוק גדולה מאוד אם תיק ההשקעות שלך הוא גדול.