תוכן עניינים:
אם אתה לוקח הפצה חייבת ממס מחשבון פרישה בודד, אתה עשוי להיות כפוף לכללי ניכוי מס פדרלי. במקרים מסוימים, ייתכן שתידרש גם לעכב מסים של המדינה.
סוגים
ישנן שתי סיבות אתה עלול להיות כפוף ניכוי פדרלי: אתה לוקח הפצה במס מ IRA שלך, או שאתה משתתף 60-יום rollover מ IRA אחד קסטודיאן אחר.
הפצות
מס הכנסה קובעת כי IRA custodians באופן אוטומטי לנכות 10 אחוזים של הפצות IRA במס, אלא אם כן אתה ממלא הניירת המורה אחרת. זה עשוי להיות פחות או יותר ממה שאתה חייב. קסטודיים רבים מאפשרים לך לבחור את שיעור ניכוי שלך.
IRA Rollovers
Rollovers כפופים 20 אחוזים ניכוי; אבל כדי למנוע את 10% של IRS עונש על משיכות מוקדם, אתה חייב להפקיד 100 אחוזים של הכספים שלך לתוך IRA חדש בתוך 60 ימים. בתרחיש זה, אתה צריך לבוא עם 20 אחוזים של rollover שלך מחוץ לכיס כדי לעשות את ההבדל.
העברות ישירות
אתה יכול למנוע את 20 אחוזים דמי ניכוי על ידי ייזום ישיר נאמן אל נאמן להעביר בין קסטודיאנים IRA. בדרך זו, הכסף שלך עובר ממוסד אחד למשנהו, אבל לא דרך הידיים.
ניכוי המדינה
מדינות מסוימות יש ניכוי כללי, אחרים לא. בדוק עם מחלקת ההכנסות של המדינה שלך כדי לוודא שאתה עומד בדרישות. קסטודיאן IRA שלך עשוי גם להיות מסוגל למלא אותך על שיעור ניכוי של המדינה שלך, אם יש אחד.