איך צריך גמלאי להשקיע כסף?

אתה מבלה את שנות העבודה שלך חיסכון ותכנון פרישה, אבל איך אתה משקיע את הכסף שלך לאחר פרישה הוא בדיוק כמו קריטי. כאשר אתה מתחיל לחיות את הנכסים שצברת, את כמות הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמי לקחת יורד, ולכן הקצאת הנכסים שלך כראוי הוא חיוני. במקביל, להיות שמרני מדי יכול מתכוון התיק שלך לא מצליח לשמור על קשר עם האינפלציה, עוזב אותך עם כוח הקנייה פחות בשנה.

שלב

לאסוף את כל ההצהרות מהבנקים שלך, חברות ברוקרים וחברות קרנות נאמנות. הוסף את כל הנכסים שלך כדי לראות עד כמה אתה צריך לעבוד. מחלקים את הנכסים שלך לסעיפים שונים: האחד למניות ולקרנות נאמנות, אחר באג"ח ובקרנות נאמנות, ושליש להשקעות קבועות כמו חשבונות חיסכון, חשבונות בשוק הכספים ותעודות פיקדון.

שלב

מחלק את נכסי ההשקעה שלך לשני דליים. הדלי הראשון צריך להכיל עתודות נזילות לפחות 5 עד 7 שנים של הוצאות מחיה. אם כבר יצרת תקציב פרישה, אתה יכול להשתמש בנתונים אלה כדי להעריך כמה תצטרך לשים בצד. אם עדיין לא יצרת תקציב, לעקוב אחר ההוצאות שלך במשך כמה חודשים להשתמש בנתונים אלה כדי לקבוע כמה תצטרך. עדיף לטעות בצד גבוה בעת הגדרת דמות דולר עבור עתודות נוזלי שלך.פרנק ארמסטרונג של האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים ממליץ על גישה זו שני דלי לגמלאים שרוצים להימנע מאוזל של כסף או depleting תיקי שלהם מוקדם מדי.

שלב

להשקיע את "דלי הראשון" כסף עבור הוצאות המחיה שלך בשילוב של השקעות הכנסה קבועה, כולל באיכות גבוהה הממשלה אג"ח חברות, תעודות פיקדון וחשבונות שוק הכסף. מטרת חלק זה של תיק ההשקעות שלך היא בטיחות. לאחר חמש עד שבע שנים של הוצאות מחיה לשים בצד השקעות בטוח נותן לך זמן לרכוב על הסופות הבלתי נמנעות בשוק המניות ללא צורך לחסל מניות המניות בשוק למטה.

שלב

עבור הדלי השני, מקם את יתרת נכסי ההשקעה שלך בתיק מגוון של קרנות הון מקומיות ובינלאומיות. כל סוגי הנכסים צריכים להיכלל בתיק המניות שלך, כולל מניות קטנות, מניות אמצע שווי, מניות גדולות, מניות ערך ומניות בינלאומיות. אתה יכול להשתמש בקרנות אינדקס עבור השקעות הון העצמי שלך, או שאתה יכול להשתמש במקורות כמו Morningstar ו Barron's כדי לחפש את הביצועים הטובים ביותר קרנות נאמנות בכל קטגוריה.