תוכן עניינים:
משיכת כסף מ Fidelity 401 (k), לפני שתגיע לגיל פרישה, הוא לא פשוט כמו לשים את הכסף בחשבון הבנק או בכיס. החוק הפדראלי אוסר על נסיגה מוקדמת של 401 (k) למעט במקרה של מצוקה. גם אם הנסיבות הקשות חלות, אתה עדיין עלול לשלם קנס על הסכום לך למשוך בנוסף לשלם מסים על זה.
מגבלות גיל
החוק הפדרלי מאפשר לך להתחיל למשוך כספים מן הנאמנות שלך 401 (k) החל בגיל 59 = 1/2. לפני כן, אתה לא יכול לסגת 401 (k) כספים למעט בנסיבות הקושי.
נסיבות מצוקה
תוכנית נאמנות 401 (k) עשויה לאפשר לך לגשת הכסף בחשבון שלך אם אתה למלא את התנאים של נסיגה הקושי. בדרך כלל אתה עומד בתנאים אלה אם אתה צריך את הנסיגה כדי לספק צורך פיננסי מיידי וחמור, ואם כמות הנסיגה שלך אינו עולה על כמות הצורך הכספי. כתנאי לנסיגה מוקדמת, ייתכן שלא תוכל לתרום לתכנית 401 (k) למשך שישה חודשים לפחות. בעוד אלה הנחיות כלליות, מציין פידליטי כי ההחלטה אם לאפשר לך לבצע נסיגה מוקדמת היא עד המעסיק שלך. חברות קטנות יותר עשויות שלא לאפשר משיכות מוקדמות בשל עלויות ניהוליות.
שימוש בקרנות
לאחר שקבעת מקרה לקשיים, עליך גם לוודא כיצד תשתמש בכספי הנאמנות שלך 401 (k). אתה יכול להשתמש בכספי הנסיגה מוקדם עבור אחת הסיבות הבאות: לקנות בית ראשוני או למנוע פינוי - או עיקול על - המגורים העיקרי שלך; לשלם שכר לימוד במכללה ושאר עמלות עבור עצמך, בן הזוג שלך או התלויים שלך; לשלם עבור הוצאות רפואיות שאינן החזר עבור עצמך או בן משפחה מיידי; לשלם עבור תיקונים מסוימים לבית הראשי שלך; ועל הוצאות הלוויה.
משיכה מקסימלית
אלא אם כן תשקיף התוכנית שלך אומר אחרת, אתה לא צריך לצפות לקבל גישה לכל האיזון שלך נאמנות 401 (k). בנסיבות הקושי, אתה לא יכול לסגת יותר מסכום התרומות שלך לתכנית. אתה לא יכול למשוך רווחים, כגון תשואות קרנות נאמנות.כמה קרנות המעסיקים תואמים עשויים להיות מחוץ לתחום גם כן.
מסים ועונשים
הממשלה הפדרלית וממשלות המדינה יספרו את נסיבות 401 (k) נסיגה כהכנסה חייבת. יתר על כן, עם כמה יוצאים מן הכלל, אתה חייב עונש של 10 אחוז על כל נסיגה שתבצע לפני גיל 59-1 / 2. אם תמשוך 10,000 $, תשלם 1,000 $ מראש כמו עונש ולאחר מכן חייב מסים על 9,000 $ הנותרים.
הימנעות מהעונש
מצבים קשים אחרים, שאינם תלויים בסוגיות כלכליות, עשויים לאפשר לך להימנע מעונש של 10%. נסיבות אלה כוללות: נכות מוחלטת וקבועה, חובות רפואיים שעולים על 7.5% מההכנסה שלך, צו בית משפט לשלם 401 (k) כספים כמזונות או תמיכה בילדים, ואיבוד העבודה שלך בשנה בה אתה בן 55 ומעלה. אתה עדיין חייב מסים על כספים לך לסגת מוקדם מסיבות אלה.