תוכן עניינים:
משיכת כספים מחשבון הפרישה האישי של מריל לינץ 'היא תהליך פשוט בן שישה שלבים, אבל יש בזה יותר מאשר רק בקשה. סוג של חשבון פרישה יש לך וכאשר אתה מבצע את הנסיגה עושה הבדל גדול כמה תצטרך לשלם כדי לגשת הכספים שלך.
ספק מידע אישי
כדי להתחיל את הנסיגה שלך תצטרך טופס הפצה פעם אחת מריל לינץ '. עליך למלא את הפרטים האישיים שלך, כולל שמך, תאריך הלידה שלך, מספר הטלפון ומספר חשבון הפרישה של מריל לינץ '. מידע זה חייב להיות מדויק כדי למנוע עיכובים בקבלת הכספים שלך.
לספק סיבה
אתה חייב לתת סיבה לקחת הפצה. בשנת פרישה אתה יכול למשוך כספים לעתים קרובות ככל שתרצה מכל סיבה שהיא. כדי לגשת לקרנות הפנסיה שלך מוקדם, מס הכנסה פנימי המנדט כי אתה חייב להיות מול מה שהיא רואה "צורך כלכלי מיידי וכבד", כגון הוצאות רפואיות, פינוי חירום אמיתי אחרים. אתה לא צריך לספק אימות של כל הקשיים בעת שליחת הטופס. אם זה הכרחי, יועץ פיננסי שלך או נציג של מריל לינץ 'יפנה אליך.
לספק את סכום הנסיגה
ציין כמה אתה רוצה לסגת מחשבון הפרישה שלך בחלק השלישי של הטופס. אתה לא מוחזקים על כל מינימום או נסיגה מקסימלית כמויות אלא אם כן יש לך מסורתית IRA והם בגיל 70 1/2 ומעלה. במקרים אלה ה- IRS מחייב אותך למשוך סכום מינימלי מחשבונותיך בכל שנה. הסכום המינימלי הנדרש להפצה משתנה בהתאם לגיל שלך וכמה יש לך בחשבונות הפרישה שלך. אם אתה לא לוקח את ההפצה, אתה תישא מס נוסף 50 אחוז על הסכום שאתה צריך לקחת. מריל לינץ 'מספק מחשבון הפצה מינימלי נדרש, כמו גם שירות הפצה מינימלי הנדרש באופן אוטומטי כדי לסייע ללקוחות לקבוע כמה הם חייבים להוציא. רוט IRA מחזיקי לא צריך לעמוד בדרישה זו.
מסים וניכוי מס במקור
קרנות מסורתיות IRAs הם במס כ הכנסה רגילה על סוגר המס שלך אם אתה לפחות 59 1/1 שנים, בעוד רוט IRA הכספים אינם במס בעת הנסיגה. אם אתה לוקח הפצות מחשבונות הפרישה שלך לפני שאתה מגיע 59 1/2, עם זאת, סביר להניח כי עונשים פניהם לעשות זאת. בנוסף למס הכנסה רגיל אתה חייב לשלם עם הנסיגה, ה- IRS גם מטיל עונש מס 10 אחוז. חריגים לכך כוללים את הכספים עבור הוצאות המכללה או לרכוש את הבית הראשון.
בכל מקרה יש לציין אם אתה רוצה מריל לינץ 'לעכב את המסים הנדרשים מן ההפצה שלך באופן אוטומטי או אם אתה מעדיף לקבל את כל הסכום ולשלם את המסים עצמך. אי תשלום מסים על הפצות שלך יכול להוביל קנסות וריבית על הסכום בשל, ולכן זה יכול להיות טוב יותר יש את דמות החברה לנכות את הסכום הנכון בשמך.
איך אתה רוצה לקבל את הכספים
ציין כיצד ברצונך לקבל את ההפצה שלך. לקוחות מריל לינץ 'יכולים לבחור אם הכספים יישלחו לחשבון בנק באופן אלקטרוני או יבחרו בהעברה בנקאית. אתה יכול גם לבקש לקבל המחאה בדואר או לשלוח את הכספים לצד שלישי.
הגשת הטופס
לקוחות מריל לינץ 'צריכים לפנות את הטופס בפקס, בדואר או באופן אישי ליועצו האישי או לסניף המקומי. לאחר עיבוד הבקשה, תקבל את הכספים שלך באופן שציינת, בדרך כלל תוך 10 ימי עסקים.