האם ביטוח חיים חלק מאחוזה?

אם ההכנסות של פוליסת ביטוח החיים יהיה חלק האחוזה תלוי מי הבעלים של המדיניות. אם אתה הבעלים של פוליסת ביטוח חיים על עצמך, את היתרון מוות יהיה חלק האחוזה שלך. אם מישהו אחר הבעלים של המדיניות, את ההטבה לא ייכללו הנדל"ן שלך. ההבחנה חשובה משום שניתן להשתמש בנכסי האחוזה כדי לשלם את יתרת החוב של המנוח, ואחוזות גדולות יותר כפופות למס עיזבון.

מבוטח, בעלים ומוטב

פוליסות ביטוח חיים יש "מבוטחים", "בעלים" ו "מוטבים". המבוטח הוא היחיד המכוסה על ידי הפוליסה. כאשר המבוטח מת, המדיניות משלמת תועלת מוות. מוטב מיועד לקבל חלק או את כל ההטבה למוות. לבעלים של מדיניות, בינתיים, יש את היכולת לקבל החלטות על כך. בעל שם יכול לשנות או לשנות את המוטבים, להכתיב כיצד תשלום המוות ישולם החוצה, ואפילו ללוות כסף נגד המדיניות. הבעלים יכול גם להעביר בעלות או לבטל את המדיניות לחלוטין. בדרך כלל, אבל לא תמיד, הבעלים משלם את הפרמיות. לפעמים, הבעלים והמוטב הם אותו אדם. עם ביטוח חיים, זה נפוץ עבור המבוטח להיות הבעלים.

בעלות קובעת סטטוס מס

אם אתה הבעלים של פוליסת ביטוח החיים שלך, את היתרון מוות ייחשב חלק הנדל"ן שלך כאשר אתה מת ללא קשר מי נקרא כמו הנהנה. כלומר, הנושים שלך יכול לנסות לתבוע את הכסף כדי לשלם את כל החובות שאתה משאיר מאחור. במקרה של תביעה גדולה מספיק כדי להפעיל את מס העיזבון, האחוזה תצטרך לשלם מס על ההטבה לפני זה יכול להיות משולם למוטב או מוטבים. אם הבעלים הוא מישהו מלבד המבוטח, אם כי, המדיניות יכולה לשלם את המוטבים ישירות. התשלומים אינם במס, ונושים לא יכול לתבוע את הכסף.

היקף ההשפעות

מעט מאוד משפחות למעשה צריך לשלם מס עיזבון. החל בשנת 2015, רק אחוזות עם נכסים של יותר מ 5.43 מיליון דולר היו כפופים המס. על פי הערכות ממרכז מדיניות המס, פחות מ 1 אחוז אחוזות היו גדולים מספיק כדי המס. ובכל זאת, זה אפשרי עבור תועלת מוות גדול לדחוף אחר הנדל"ן untaxed מעל הסף.

אפשרויות תכנון מס

כל הכספים של אדם שונים, וכן מתכנן פיננסי מוסמך עשוי להיות ממוקם בצורה הטובה ביותר לייעץ לך על המצב הספציפי שלך. עם זאת, יש כמה אסטרטגיות נפוצות אנשים להשתמש כדי לשמור על היתרונות למוות מתוך האחוזה. ראשית, אחוזות יכולות לעבור בין בני זוג ללא מסים כלשהם. אם אתה הבעלים של המדיניות שלך ואת בן הזוג הוא המוטב היחיד, לא תהיה שום בעיה מס. אם הנהנים שלך כוללים כל אדם אחר, כולל ילדים, אתה יכול להעביר את הבעלות על המדיניות למוטב או צד שלישי. או שאתה יכול להקים אמון ביטוח חיים, אשר יפעל כבעלים של המדיניות, ולאחר מכן תוכל להקצות עניין הבעלות אמון לנמענים שלך.