השקעות על תקציב הדוק

כאשר מדברים פונה וול סטריט, אתה פונה ללכת? בכלכלה של היום, השקעה היא על רשימת המטלות של כולם - מיד אחרי שמשלמים את המשכנתא, קונים מזון, משלמים את כרטיסי האשראי, תורמים לקרן המכללה לילדים, מנהלים את החשבונות הרפואיים האלה … ובכן, להשקיע יש דרך להחליק מיד את הדף.

מניות יכול להיות "מפחיד" השקעות, אבל הם יכולים גם להציע את התשואה הגדולה ביותר. על תקציב הדוק, זה טוב להיות זהירים, אבל זה גם טוב להתחיל להבין את הסיכונים הטובים לקחת.

סגנון חיים הוא בחירה. אם אורח החיים הנוכחי שלך משתמש בכל ההכנסה שלך, הגיע הזמן לקצץ. לחזור לתקציב ולהתחיל לסחוט. אף אחד לא מת על ידי ביטול כבל או קיצוץ שירות התא.

ג 'ים הייטמן, יועץ פיננסי, מצפן תכנון פיננסי

זמן הוא כסף

השקעות לא רק עבור עשירים, ואלה עם הכנסה צנועה או מתונה אולי צריך את זה עוד יותר.

בעוד הרעיון של פרישה אולי נראה קצת אופטימי לאלו מתמודדים עם שטרות מתנפח והוצאות אינסופיות, תכנון עכשיו, לא משנה הגיל שלך או המצב הכלכלי, יכול רק להועיל לך בעתיד. פרישה שלך עשוי לסמוך על זה.

"חשבתי על זה לפני כמה ימים כאשר אני שוכב על הספה עם מחלה וצופה הרבה אירועי ספורט", אמר היועץ הפיננסי קן Weingarten של Weingarten Associates, LLC. "כשהייתי מופגז בפרסומות למכוניות ובירה, חשבתי שוב ושוב על מאות, אם לא אלפי, של מסרים שכל אחד מאיתנו מקבל מדי יום כדי להוציא כסף, כמה מסרים אנחנו מקבלים מדי יום כדי לחסוך כסף?"

אבל אם אתה רוצה את חשבון הבנק שלך כדי לחיות ימים ארוכים יותר - או לפחות האחרון מספיק זמן כדי לתת לך sendoff נחמד - אתה צריך לגרב כמה משם. אחת הדרכים לעזור היא באמצעות השקעות.

התחל עם אסטרטגיה

אם ההשקעה ירדה רשימת המטלות שלך - ואת המכ"ם שלך - הגיע הזמן לתת לה הזדמנות נוספת.

גם אם את היסודות של מניות ו-אג"ח לחמוק לך, מתכנן להתחיל לטבול את האצבע במים עכשיו אז אתה לא צריך לטבול לתוך החיסכון החירום שלך מאוחר יותר רק כדי לעמוד בהוצאות הבסיסיות שלך.

"להתחיל לדמיין ולדבר על פרישה עם בן / בת הזוג והחברים שלך", אמר יועץ פיננסי לורה Scharr-Bykowsky של Ascend תכנון פיננסי, LLC. "שמירה על זה מול מרכז יכול להיות מועיל כדי להניע אותך.אני ממליץ על סדנאות הפרישה שלי לאנשים ליצור קולאז 'של פרישה האידיאלי שלהם.בחר תמונות של איפה אתה רוצה לחיות מה אתה רוצה לעשות, ולשים כי במקום שבו אתה יכול לראות את זה לעתים קרובות."

תחשוב על יום טיפוסי בפרישה, אמר Scharr-Bykowsky, או לדמיין איך החיים יהיו כמו בגיל 90. הדמיה זו עוזרת לעגן את העתיד במציאות, במקום בזמן ובמקום דמיוני רחוק. וברגע שאתה יכול לדמיין את העתיד שלך, אתה יכול להתחיל לשים תוכניות בטון במקום.

זה טוב להתחיל עם תקציב הכולל חיסכון עבור פרישה.

"תזרים המזומנים הוא המלך בעולם הפיננסי", אמר ג'ים הייטמן, יועץ פיננסי עם Compass Financial Planning. "לדוגמה, נניח שלמעסיק שלך יש תוכנית 401 (k) שאתה יכול לתרום לתוכנית ההוצאות שמניחה שכר נמוך יותר בבית, ולאחר מכן נרשם ב 401 (k) כדי להפחית את ההוצאות שלך הביתה באותה מידה עכשיו אתה חוסך אוטומטית לפרישה ".

לשחק את זה בטוח - אבל לא בטוח מדי

אם יש לך קמרון מלא במזומן או רק קצת שינוי רופף, לא להשקיע יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.

אמנם זה יכול לחזק את העתיד שלך, להשקיע יכול גם להזיק הכספים שלך אם אתה לוקח סיכונים רבים מדי. קח סיכון קטן מדי, אם כי, ואתה יכול בסופו של דבר עם חשבון חיסכון שקוע כי לא יכול לשמור על קשר עם האינפלציה.

חשוב לציין אילו השקעות נושאות בסיכון גבוה יותר.

"למזומנים ולאג"ח יש תנודתיות נמוכה יותר מאשר במניות - במיוחד מניות ערך קטנות (השקעות בחברות קטנות יותר)", אמר שאר-בייקובסקי. "עם זאת, אם תגדיל את האחזקה שלך במחלקת הנכסים של שווי הנכסים הקטנים, תוכל להקטין את החשיפה הכוללת שלך (סכום שהושקע במניות ובמניות)".

הייטמן הסכים להיות זהיר מדי באמצעות השקעות מבוססות מזומנים, כגון תקליטורים, קצבה קבועה ושוקי כסף, אך הזהיר כי הסיכון הקטן מדי יכול להשאיר אותך מפגר מאחור.

מניות והשקעות הון אחרות יכולים להשתנות באופן דרמטי, מה שגורם לאי-נוחות במקרה הטוב ולבהלה בתרחישי המקרה הגרועים ביותר. אבל הייטמן אמר כי השקעות "מפחידות" אלה מציעות סיכויים טובים יותר להכות באינפלציה לאורך זמן.

"אתה צריך לקחת על עצמך יותר סיכון כדי לקבל החזר טוב יותר בטווח הארוך," הוא אמר.

חשוב לשמור על תיק מעוגל, אמר Scharr-Bykowsky, והציע לחפש מודלים השקעה לטובת נכסים מגוונים כדי לשפר את הביצועים ולהפחית את הסיכון.

"לתיקים פשוטים אלה, בעלות נמוכה, יש תנודתיות רבה בהרבה מזו של תיק 60/40 טיפוסי (60% מניות, 40% מכשירי הכנסה קבועים)", אמרה.

רק אתה יכול להחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד - וכמה אתה יכול להרוויח בתהליך.

האם אתה יכול לעשות זאת? כן אתה יכול

גם אלה עם תקציבים הדוקים הכנסה פנויה קטנה יכולה להתחיל להשקיע עבור פרישה. ככל שיש פחות, כך חשוב יותר להתחיל עכשיו ו Scharr-Bykowsky אמר ליצור חשבון השקעה בעקבות במהירות על ידי הקמת קרן החירום שלך.

"שמורת החירום חשובה מאוד לאנשים האלה (עם מעט כסף פנוי)", אמר Scharr-Bykowsky. "אסטרטגיית החיסכון הטובה ביותר שלהם היא למקסם חשבון של 401 (k) ו / או IRA - לתרום לקבלת התאמה מלאה אם ​​היא זמינה, ולאחר מכן להתמקד בקרנות החירום שלך".

לשלם לעצמך הראשון אולי נשמע כמו קלישאה, אבל הסיבה שאתה שומע את זה כל כך הרבה פעמים כי זה באמת עובד. מחקר שנערך על ידי המכון לחקר הטבות לעובדים (ERBI) מצא כי ההשתתפות בחשבונות פרישה במקום העבודה עולה באופן דרמטי כאשר קיימת אפשרות של ביטול הסכמה לעומת מתן הסכמה.

אבל אם אתה עדיין מרגיש frazzled היכן למצוא קרנות השקעה, לזכור כי כמעט לכל אחד יש אפשרויות.

"סגנון חיים הוא בחירה", אמר הייטמן. "אם אורח החיים הנוכחי שלך משתמש בכל ההכנסה שלך, הגיע הזמן לקצץ, חזור לתקציב והתחל לסחוט, אף אחד לא מת מהביטול של הכבל שלך או מפחית את השירות".

בחן את הצרכים שלך ואת מותרות - להיות ישר ויסודי - ולאחר מכן להחליט מה אתה יכול לעשות בלי.

כמו כן, לחשוב על ייעוץ יועץ פיננסי מוסמך, כגון אחד רשום עם האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים.

ככל שתנקוט בצעדים נוספים, כך תהיה קרוב יותר לעתיד פיננסי בטוח.

השקעה כלכלית חסרת ביטחון

לא בטוח איך לבנות את החיסכון הפנסיה על תקציב הדוק? ז'אן Setzfand, AARP מנהל האבטחה הפיננסית, מציע את הטיפים הבאים:

1. להעריך את המצב שלך. כלים מקוונים כמו מחשבון פרישה AARP לעזור לך לדעת כמה לחסוך. אל תתייאש אם המספר נראה גדול מדי. התחל קטן - דרך הקסם של הרכבה, אפילו כמויות קטנות שהושקעו עכשיו יכול לגדול באופן דרמטי לאורך זמן.

2. להקצות את שמירתך. אם אתה רוצה לשמור, אבל אין לך שום דבר נשאר בסוף החודש, זה עשוי להיות הזמן להעריך מחדש את ההוצאות שלך. ערכו רשימה של צרכים לעומת רוצה. האם יש אפילו כמה "רוצה" אתה יכול לוותר על להקצות לחיסכון?

3. אם המעסיק שלך מציע 401 (k), להירשם ולתרום לפחות מספיק כדי לפגוש כל התאמה המעסיק - זה כסף בחינם. אם אין לך גישה לחיסכון במקום העבודה, פתח IRA עם ספק בעל מוניטין בעלות נמוכה זה FDIC / SIPC מובטחת.

4. לסיר בחנויות. עמלות והוצאות עשויות להשתנות במידה ניכרת בין השקעות שונות למוצרים פיננסיים. באמצעות ברוקר הנחה וקנייה ומכירה של השקעות באינטרנט יכול לשמור על העלויות שלך למטה. כמו כן, שקול קרנות אינדקס, אשר בדרך כלל עלות פחות קרנות אחרות.