אתה יכול למשוך הטבות מפנסיה לפני פרישה?

תוכניות הפנסיה הן תוכניות פרישה שנקבעו על ידי המעסיקים על מנת לספק לעובדים הזכאים הכנסה קבועה במהלך הפרישה. תוכניות פנסיה בדרך כלל מייעצים גיל 55 כגיל פרישה מוקדמת, עם הטבות פנסיה מלא שילם אם אתה ממתין עד גיל 65 כדי להתחיל לאסוף. הלוואות והפצות מוקדם אינם מורשים מרוב תוכניות הפנסיה, אבל לבדוק עם המעסיק שלך כדי לקבוע את האפשרויות הספציפיות שלך.

הטבה מוגדרת

תוכניות פנסיה נועדו לתת לך זרם הכנסה קבוע במהלך הפרישה. תוכניות הטבה מוגדרות הן תוכניות לא-אלקטיביות הממומנות בתרומות מעסיקים בלבד. בעיקרון, הכסף הוא לא שלך עד לפרוש. למעשה, ייתכן שיהיה עליך לעבוד עבור המעסיק במשך חמש שנים לפחות כדי להיות הבשילו במלואו; vested הוא מונח המתייחס owning את הכסף. אם אתה לא הבשיל ואתה לעזוב את החברה, אתה לא מקבל הטבות פנסיה. אם אתה vested ולהשאיר את החברה, אתה מובטח היתרונות שלך. התשלומים שלך נקבעים על ידי כמה זמן אתה עובד עבור המעסיק. תוכניות אלה אינן מאפשרות הפצה או הלוואות מוקדמות.

תוכניות תרומה מוגדרות

תוכניות פנסיה מוגדרת תרומה לא מבטיח הטבה הכנסה ספציפית. במקום זאת, משתתפים, מעסיקים או שניהם תורמים אחוז הכנסה להפריש מדי שנה. התרומות מושקעות וגדלות עם שווי מזומנים. אם אתה עוזב את החברה, אתה יכול לגלגל את הנכסים. בחשבון זה עשויים להיות הוראות הפצה מוקדמות או קצבאות הלוואה. למנהל התוכנית שלך יש פרטים לגבי ההוראות המקובלות על התכנית על פי תקנות מס הכנסה.

תקנות מס הכנסה

מס הכנסה מעמיד פנים על הפצה מוקדמת מחשבונות פרישה חשבון, אנשים מקלים באמצעות מסים נדחים מבנה למטרות חיסכון אחר מאשר פרישה. העונש על לקיחת התפלגויות לפני גיל הפרישה, שנחשב בדרך כלל לגיל 59 1 על ידי רוב חשבונות החיסכון הפנסיוני, הוא 10 אחוזים. אתה לוקח הפצות על ידי פנייה למנהל התוכנית שלך ולבקש טופס הפצה. אתה רשאי לקחת כל הנכסים שהם תרומות שלך או הבשילו לחלוטין. כמה תוכניות תרומה מוגדרות מאפשרות הלוואות. זוהי חלופה טובה אם אתה יכול להחזיר את הכסף. הלוואות לא לשחוק קרנות פרישה, ואתה משלם לעצמך ריבית בחזרה. מס הכנסה מאפשר לך לגשת $ 50,000, אבל לא יותר מ 50 אחוז של הערך שלך תוכנית vested כהלוואה.

חריגים

מס הכנסה מאפשר כמה חריגים לעונש 10 אחוז על תוכניות תרומה מוגדרת. אתה יכול להשתמש $ 10,000 לרכישה, בנייה או לשפץ של הבית הראשון עבור עצמך, ילד או נכד. הוצאות חינוך המכללה מקבלים גם ויתור על העונש. אתה יכול להשתמש הטבות תרומה מוגדרת כדי למנוע עיקול או פינוי. חריג נוסף כולל שימוש הפצות לשלם הוצאות רפואיות מוגזמות כי יעלה על 7.5 אחוזים מההכנסה השנתית ברוטו שלך. אתה עדיין צריך להקליט הפצות כהכנסה גם אם אתה זכאי להסס.