כמה זמן אני צריך לשמור על רשומות ביטוח?

אין חוקים אשר קובעים כמה זמן אתה חייב לשמור על רשומות הביטוח שלך, אבל תלוי על אותם מועיל לנסיבות כגון הגשת בקשה לביטוח נוסף, בעיות רפואיות, ביקורת IRS או הגשת תביעות מאוחרות. סוגים שונים של ניירות יש רמות שונות של חשיבות. שמור את הניירת שלך כל עוד יש צורך על בסיס הפוטנציאל העתידי שלה בעתיד.

יודע מה לשמור ומה לגרוס.

פוליסות ביטוח חיים

פוליסות ביטוח חיים קבועות כגון חיים שלמים או חוזי חיים אוניברסליים יש לשמור כל עוד המדיניות היא בתוקף או עד התביעה מסולקת לאחר מותו. לאחר תשלום התביעה אין עוד צורך במדיניות, ואם תבטל את המדיניות ללא כל כוונה להחזיר אותה תוכל לגרוס אותה. פוליסות ביטוח חיים לתקופה צריכות להישמר עד תום תקופת הפוליסה.

פוליסות ביטוח אחרות

פוליסות ביטוח אחרות כגון אלה עבור המכונית או הבית שלך צריך להישמר לפחות כל עוד המדיניות היא בתוקף, כך שתוכל להתייחס התנאים שלה, תנאים והכללות במקרה של תביעה. חברות הביטוח לעיתים קרובות מאפשרים לך להגיש תביעה רטרואקטיבית בתוך פרק זמן מסוים, כך לשמור על מדיניות עוד שנתיים עד שבע שנים במקרה שאתה חייב לעשות את זה.

תביעות רפואיות

ניירת רפואית הניירת כמו גם חשבונות רפואיים צריך להישמר במשך שנה עד שלוש שנים במקרה ויכוחים להתעורר עם חברת הביטוח. אתה גם עשוי להזדקק להם כחלק מתהליך החיתום אם אתה פונה לקבלת ביטוח רפואי או ביטוח נוסף במהלך תקופה זו.

תביעות לביטוח מס

אמנם לא נפוץ, כמה התנחלויות ביטוח כפופים מיסוי. זה קורה כאשר אתה מקבל סכום הפשרה אשר גורם לך רווח, כגון תשלום ביטוח חיים עולה על סכום הפוליסה. אם אתה חייב לשלם מסים על כל חלק של ההתנחלות שלך, להגיש את הניירות תביעה עם ניירת המס של השנה ולשמור במשך שבע שנים.

תביעות רכוש

שמור תביעות הניירת עבור המכונית שלך, הביתה ונכסים בעלי ערך אחר כל עוד אתה הבעלים של הפריט. קונים פוטנציאליים ירצו לדעת את ההיסטוריה של הפריט כך העסקה צפויה להיות חלקה אם אתה יכול לספק את הניירת הרלוונטית.