תוכן עניינים:
תעודות פיקדון וקרנות נאמנות הן שני סוגים של מכשירי השקעה. איזו השקעה היא אפשרות טובה יותר תלויה במספר גורמים המרכיבים את המטרות של המשקיע. אלה כוללים סובלנות הסיכון, אופק הזמן הצורך נזילות. א 401k היא מסים נדחים, מעסיק בחסות תוכנית פרישה כי ניתן להשתמש כדי להחזיק את המכשירים הפיננסיים.
אישור הפקדה
תעודות פיקדון (תקליטורים) הן פיקדונות לזמן קצוב הנפיקה בדרך כלל על ידי בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים דומים. תקליטורים מציעים שיעור ריבית קבוע בתמורה למפקח מסכים להשאיר את הדיסק בהפקדה לתקופה קצובה, בדרך כלל בין שלושה לחמש שנים. נסיגה מוקדמת בדרך כלל נושאת עונש נסיגה מוקדמת משמעותית. רוב תקליטורי נחשבים בדרך כלל כמעט ללא סיכון, כמו רוב ההפקדות ל 250,000 $ מבוטחים על ידי ביטוח הפדרלי ביטוח Corp., סוכנות ממשלתית בארה"ב.
חברים משותפים
קרנות נאמנות הן מתווכים פיננסיים המאחדים את משאבי ההשקעה של יחידים, חברות ומוסדות. הכספים המשולבים משמשים להשקעה בתיק הנכסים, אשר עשויים לכלול מניות, אג"ח, סחורות, מכשירי שוק הכסף, מזומנים ונגזרים פיננסיים. קרנות נאמנות שונות זו מזו על בסיס המטרה הכספית של הקרן. השקעות בקרנות נאמנות אינן מובטחות וקרנות נאמנות רבות יכולות לאבד ערך.
401k
401k היא תוכנית פרישה על שמו של סעיף של קוד הכנסה פנימית המסמיך אותו. תוכניות אלה הם בדרך כלל המעסיק נוצר בחסות. תוכנית 401k מאפשרת מגוון רחב של אפשרויות השקעה, אם כי אפשרויות ההשקעה עבור כל תוכנית מסוימת נשלטים על ידי בחירת ההשקעה של מנהל. רוב 401k תוכניות לאפשר השקעות בקרנות נאמנות כמה קרנות 401k לאשר את ההשקעה תקליטורים. כמו קרנות נאמנות, השקעות 401k תוכניות אינן מבוטח יכול ולא לאבד ערך.
תשואת השקעות
תקליטורים נחשבים בטוחים מאוד, השקעות קצרות טווח המתאימות למשקיעים ללא אופק השקעה ארוך טווח. תשואות ההשקעה בתקליטורים הן בדרך כלל צנועות מאוד והעדר הסיכון בהשקעה הוא בדרך כלל גורם מפתח בהחלטות השקעה.
התשואות בקרנות הנאמנות משתנות, ולכבוד מסוים תלויים ביעדי ההשקעה של הקרן. הרוב המכריע של קרנות הנאמנות נועדו להחזיר תשואות השקעה גבוהות משמעותית מאלה של דיסקים.
תשואת ההשקעה של 401 אלף תוכניות תלויה באפשרויות ההשקעה שנבחרו בתוכנית. רוב התוכניות מציעות מגוון רחב של אפשרויות החל מקרוב מזומנים מזומן לצמיחה בסיכון גבוה.
השלכות מס
תקליטורים הם לפחות המס יעיל של אפשרויות אלה ההשקעה. הריבית שנצברו על חשבונות תקליטור חייבת במס למשקיע מדי שנה כהכנסה מריבית, חייבת במס בשיעורי הכנסה רגילים.קרנות נאמנות רבות מציעות כמה אפשרויות דחיית מס והכנסות מהשקעות לטווח ארוך בנכסי הון מסוימים, כגון מניות, עשויות להיות זכאיות לשיעורי מס מופחתים.
401k היא השקעה נדחית מס. באופן כללי, תרומות לתוכנית 401k אינם במס עד הפצה, המאפשר את הערך של התיק לגדול ללא המשלם מס.