תוכן עניינים:
תוכניות תגמול נדחות, כגון תוכניות 457 ו- 409A, נקבעות באמצעות שירות מס ההכנסה כחלק מחשבונות חיסכון לפרישה הציבורית, המשקפים יתרונות רבים באופציות 401-K. הכסף הוא שוחרר מן המשכורת והכניסו לתוכנית הנסיגה במועד מאוחר יותר. אבל הכללים יכולים להיות מסובכים עבור משיכת פיצויים נדחים. השלכות מס, עונשים ואמצעי מניעה לעשות את הסרת הכספים די קשה.
השלכות מס פדרליות
צבירה חיסכון בחשבון פיצויים נדחים יכול להכין אותך לפרישה, אבל ציור על כספים אלה - גם אם אתה בדימוס - אומר שאתה חייב להמשיך לשלם מסים פדרליים. כספים בעובדי המדינה, תוכניות פיצויים נדחים מסופקים באמצעות שכר שכר נחשב שכר משלים, משיכת נגד החשבון עשוי לדרוש ממך למלא טופס מס 2-W. כדי למנוע זאת, מדינות מסוימות עשוי לאפשר לך לשלם מס הכנסה על פיצויים נדחים כאשר הכספים הם הרוויחו בתחילה.
נסיגות חירום
ייתכן שלא ניתן לסגת מחשבון פיצויים נדחים, אלא אם כן יש לך מצב חירום חמור או עד שתגיע לגיל מסוים. במקרה של מצב חירום קטסטרופלי, כגון חשבונות רפואיים בלתי צפויים שאינם מכוסים על ידי הביטוח, כל המדינות מספקות לך הזדמנות לסגת כנגד כספים נדחים. כדי לעשות זאת, יש להשלים את הבקשה ואת הצורך בתיעוד נוסף. לאחר השלמת הבקשה, תורמים עשויים להמתין מספר מוגדר של ימים לעיבוד הבקשה.
אמצעי מניעה
מספר צעדי מנע מקשים על משיכת פיצויים נדחים. לדוגמה, מדינת ניו יורק מאפשרת לך לבצע נסיגה אם סך החשבון הוא פחות מ -5,000 דולר, לא נעשו תרומות במשך 24 חודשים ולא אירעו נסיגות קודמות. משתתפים שאינם עומדים בדרישות שירות העיר במדינת ניו יורק עשויים רק להיות מסוגלים לסגת פעם התורם מגיע 70 שנים של גיל.
בניו יורק, לאחר ניתוק ראוי מהעבודה בשירות העיר, התורמים יכולים לסגת מחשבונות פיצוי נדחים ללא עונש, ללא קשר לגיל.