תוכן עניינים:
קו הון עצמי של הבית (HELOC) מספק לבעלי בתים את היכולת להשתמש בהון שהוקם בביתם. קו האשראי מאפשר לבעלי הבתים להשתמש בהון הקיים שלהם כהלוואה על פני תקופה מוגדרת, תוך תשלום יתרת החוב, בתוספת ריבית עד למועד הפרעון הסופי. בעלי בתים צפויים לעמוד בדרישות מסוימות של HELOC כדי להיות זכאים לאפשרות זו.
הון עצמי
מאז ההון משמש כבטוחה על ההלוואה, ההון צריך להיות שהוקם בבית לפני HELOC יכול להיחשב. דרישת ההון המינימלי משתנה על ידי הבנק. עם זאת, הבנקים בדרך כלל לא להשאיל יותר מ 80 אחוז מההון זמין על הבית. יתר על כן, רוב המלווים HELOC לא למקם את עצמם מאחורי משכנתא שנייה, אלא אם כן HELOC ישמש לשלם את המשכנתא השנייה.
דירוג אשראי
דירוג האשראי הוא שיקול חזק בתהליך החיתום של יישום HELOC. על פי רוב, בעלי בתים נדרשים להיות יציב, טוב האשראי הציון מעולה עם דוחות מראה רגיל, על הזמן תשלומים לנושים. למרות בפועל האשראי הציון הדרישה משתנה על ידי משאיל, גבוה ניקוד האשראי מספק סיכוי גבוה יותר של אישור. ראש ריבית שיעורי להיות זמין עבור ציונים לנוח ב 620 ומעלה.
יחס חוב להכנסה
יחס החוב להכנסה הוא גם שיקול חשוב מאוד עבור ההסמכה HELOC. למרות הדרישה יחס בפועל משתנה על ידי המלווה, יחס החוב להכנסה לא יעלה על 40 אחוז. כלומר, לאחר השלמת ההוצאות החודשיות של משק הבית, תשלומי המשכנתא, ארנונה ותשלומי ההלוואה, 60% מההכנסה החודשית של משק הבית עדיין צריכים להיות זמינים להוצאות חיסכון וחי.
הכנסות
הכנסה אמינה נדרשת עבור HELOC.בעלי בתים חייבים להיות מסוגלים להראות כי הם מסוגלים לפרוע את קו האשראי, כמו גם את ההוצאות החודשיות האחרות של משק הבית. למרות שבועי רגיל, דו שבועי וחודשי paychecks אידיאליים עבור הלוואה, המלווים לעשות לקבל סוגים אחרים של הכנסה.
תיעוד
תיעוד נדרש ההסמכה HELOC, אם כי כמות התיעוד עשוי להיות פחות מאשר הלוואות אחרות. החתמים של ההלוואה יחייבו הוכחה מתועדת של הכנסה, ביטוח של homeowner ומידע אחר שצוין. דרישות התיעוד הכולל ישתנה גם על ידי המלווה. בדרך כלל, יישום HELOC המתקבל באמצעות משאיל המשכנתא הנוכחי ידרוש תיעוד פחות, שכן המלווה כבר יש גישה הרבה של המידע של homeowner.