כיצד למשוך קצבאות ללא עונש

קצבה היא סוג של השקעה פרישה כי אתה יכול לקנות באמצעות חברת ביטוח. קצבה מציעה רווחי מס נדחים ובדרך כלל נושאת ערבות מחברת הביטוח המנפיקה על בטיחות הבטוחה. עם זאת, ערבות זו היא רק טוב כמו החוסן הפיננסי של חברת הביטוח הבסיסית, כמו ביטוח הפדרלי תאגיד ביטוח אינה מבטחת קצבאות. קנסות שונים קצבה נועדו לעודד אותך להשאיר את הכסף שלך קצבה לטווח ארוך, אבל יש דרכים להימנע מהם.

שלב

המתן עד גיל 59 1/1. כמו רבים תוכניות פרישה לטווח ארוך, כולל 401ks ו IRAs, אתה לא יכול לקחת את מה IRS מתייחס כמו "הפצה מוקדמת" מתוך קצבה. מאז קצבה נועד לחיסכון פרישה, ה- IRS יהיה להעניש אותך 10 אחוזים מהסכום שאתה לסגת מן קצבה לפני שתגיע לגיל 59 1/2. אתה יכול למנוע את העונש ההפצה המוקדמת על ידי לא לוקח כסף מתוך IRA שלך עד לאחר גיל 59 1/2.

שלב

שמור על הקצבה שלך עד לאחר תקופת כניעה. בנוסף לעונש ההפצה המוקדם שהוערך על ידי מס הכנסה, חברת הביטוח שלך יחייב אותך "תשלום כניעה" אם אתה לסגת מן הקצבה שלך לפני שהחזקת אותו במשך מספר שנים. הפרטים של דמי הפדיון משתנים מחברה לחברה. עם זאת, חברת הביטוח טיפוסי יגבה עד שבעה אחוזים מהסכום שאתה לוקח מתוך קצבה בשנים הראשונות לאחר רכישת החוזה. דמי הכניעה בדרך כלל נופלים בכחמישה אחוזים בשנה, עד אחרי שבע או שמונה שנים הוא נעלם לגמרי.

שלב

קח משיכות חלקיות. כמה חברות ביטוח מאפשרות לך להימנע מעונש כניעה אם אתה מוציא כמות מוגבלת של קצבה שלך בכל שנה נתון. בדרך כלל, חברת הביטוח תאפשר לך להוציא עד 10 אחוז הקצבה שלך בשנה ועדיין למנוע את דמי כניעה. עם זאת, אם אתה תחת 59 1/1, אתה עדיין חייב את עונש IRS, ולא משנה מתי אתה לסגת מן הקצבה שלך אתה בדרך כלל חייב לפחות כמה מסים הכנסה גם כן.