מתי יחליט הבנק לסגור את חשבון הבנק שלך?

סיבות בנקים לסגור חשבונות עשויים לכלול חוסר פעילות, יתרות נמוכות ובמקרים בהם מעשיהם של לקוחותיהם נחשבו כמתחילים סיכון ספציפי למוסד. סיכונים אלה כוללים הפסדים כספיים, כמו גם פוטנציאל של פעילות הונאה. עם זאת, הבנקים יכולים גם לסגור חשבונות לפי שיקול דעתם, גם אם הבעלים שמר על החשבון במצב תקין.

חשבונות לא פעילים

הבנקים בדרך כלל לסגור חשבונות לא פעילים עקב הוצאות של לשמור עליהם. בעוד שהעלויות של כל חשבון לא פעיל הן זניחות, הסכום הכולל של כל החשבונות יכול להשפיע על השורה התחתונה של מוסד. באופן כללי, עלויות אלה כוללות שמירה על רשומות, דיוור של דפי נייר, מתן אבטחה מקוונת ואחסון נתונים. לבנקים יש אפשרות לחייב דמי חוסר פעילות חודשיים, אך אם אין כספים על הפקדה, חשבון ייסגר לאחר פרק זמן מוגדר.

חשבונות המהווים סיכונים כספיים

חשבונות כי הם overdrawn כל הזמן או חוזרים שוב ושוב המחאות מהווים את הסיכון להפסד כספי לבנקים. חשבונות אלה מנוטרים מקרוב, והבנקים יכולים להשאיר את החשבונות פתוחים, אך אוסרים על עסקאות עד ששולמו במלואן יתרות שליליות. חשבונות עם יתרות שליליות מתמשכות ייסגרו בסופו של דבר, עם כמות הזמן המותרת לבעלים כדי לכסות את היתרה שנקבעה על ידי כל מוסד. כאשר החשבון נסגר, הבנק משלם את יתרת החיוב ומשלח את החשבון לאוספים.

פעילות חריגה או מזויפת

הבנקים לפקח על חשבונות עבור פעילויות להעלות דגלים אדומים במונחים של יוצא דופן או פוטנציאלי פעילות הונאה. דוגמה לפעילות חריגה תהיה חשבון עם סדרה של פיקדונות הרבה יותר גדול מאשר יהיה עולה על ידי מעמד התעסוקה של הבעלים. לדוגמה, הבנק יתעורר חשד לפיקדונות מזומנים גדולים באופן עקבי לחשבון של סטודנט במשרה מלאה. חשבונות עסקיים כי הם כל הזמן מחויב עבור תשלום גבם גם למשוך תשומת לב, שכן זה נותן את המראה כי העסק הפוגע הוא עיבוד כרטיס אשראי עסקאות אשר מאוחר יותר במחלוקת, ליצור תלונות או נמצא להיות שגוי. הבנקים יכולים לסגור חשבונות אלה בכל נקודת זמן.

סגירה ללא סיבה

לבנקים יש זכות לסגור חשבונות לפי שיקול דעתם ואין חוקים בנקאיים פדרליים המסדירים את תהליך סגירת החשבונות. פירוש הדבר שבנק יכול לסגור חשבון מבלי לספק הודעה על הפעולה. כל בנק קובע תנאים משלו לסגירת חשבונות. פעולות אלה מכוסות על פי התנאים וההגבלות או הסכם חשבון הפיקדון שניתן לבעלי החשבון בעת ​​פתיחת החשבון. באופן כללי, השפה המכסה את סיום החשבון כוללת את זכותו של הבנק לסגור חשבון בכל עת, וכן מתן הודעה והחזרת כספים שהופקדו תוך פרק זמן סביר.