תוכן עניינים:
בעוד הכסף שאתה מפנה את התוכנית 401k נועד לעזור קרן הפרישה שלך, יש פעמים כאשר אתה צריך לפדות את התוכנית מוקדם. בעוד לפדות את התוכנית 401k לפני שתגיע לגיל פרישה יקר, אולי נושא אותך לעונש של 10% ואלפים מסים נוספים, אם אין לך מקור אחר של כסף, זה יכול לפעמים הגיוני להשתמש בכסף שלך 401k כדי - הוצאות מחיה שוטפות.
שלב
מצא את ההצהרה האחרונה מתוכנית 401k שלך. זה ייתן לך מושג כמה הוא בקרן, אם כי הסכום המדויק עשוי להיות פחות או יותר, תלוי אם שוק המניות עלה או נפל מאז ההצהרה הוצא. אם יש לך גישה מקוונת לחשבונך, תוכל לבדוק את היתרה כך.
שלב
צור קשר עם הקסטודיאן המחזיק את התוכנית 401k. ברוב המקרים, האפוטרופוס הוא חברת ברוקרים, חברת קרנות נאמנות או בנק. המעסיק שלך יכול לספק את המידע הזה אם אין לך את זה. שם ומספר הטלפון של האפוטרופוס רשום גם בהצהרת 401k שלך.
שלב
ליידע את הנציג כי אתה רוצה לפדות את התוכנית 401k. תגיד נציג איך אתה מתכוון להשתמש בכסף - זה יקל על מנת לקבוע אם הנסיגה כפופה עונשים מס מס הכנסה. אם הנסיגה משמשת לרכוש בית מגורים או לשלם הוצאות המכללה מסוימים, ייתכן שלא תצטרך לשלם את העונש 10%, למרות הכסף שאתה מוציא עדיין כפוף מס הכנסה רגיל.
שלב
השלם את הניירת הנדרשת כדי לבצע את הנסיגה. בהתאם לאפוטרופוס, הטפסים עשויים להיות זמינים באתר האינטרנט של הארגון. אחרת, המתן עד שהטפסים יגיעו לדואר, מלא אותם לגמרי, חתום עליהם וכתובת הדואר לכתובת המסופקת.
שלב
ציין כיצד ברצונך לקבל את ההכנסות מ -401 k, כלומר, המחאה, העברה בנקאית, תיל. זכור כי זה יכול לקחת לפחות שבוע כדי לסגור את 401k ולהעביר את הכספים.