מה הם נכסים?

שלב

נכסי ההשקעה כוללים את היתרות המוחזקות בחשבונות הבנק שלך, תעודות פיקדון, קרנות נאמנות, מניות ואג"ח. חוזי ביטוח עם שווי מזומנים נחשבים גם כנכסים בלתי סחירים, כמו גם קרנות המוחזקות בחשבונות פרישה. נכסי נדל"ן מסווגים בדרך כלל נזילים כי אתה לא יכול בהכרח למכור את הבית שלך בכל זמן נתון. חלק הבעלות שלך בחברה פרטית מייצג גם נכס נזיל או שאינו ניתן להשקעה, כי אתה לא תמיד יכול למצוא מישהו מוכן לקנות את המניה שלך. סוגים אחרים של רכוש, כגון מכוניות ותכשיטים, הם גם נזילים, כמו גם כמה ניירות ערך לטווח ארוך, כי אתה לא יכול לחסל במשך מספר שנים.

נכסים

השקעות

שלב

יועצי השקעות מנסים לחשוף מידע על הנכסים שלך להשקעה כי אתה יכול לחסל נכסים שאתה מחזיק במוסדות פיננסיים אחרים להשקיע את הכסף באמצעות הברוקר שלך. הברוקר שלך מקבל עמלה בכל פעם שאתה רוכש ניירות ערך. אם לא לחסל קרנות נאמנות שאתה כרגע הבעלים אבל להעביר כספים אלה לחברה אחרת ברוקרים, כי המשרד עדיין יכול להרוויח כסף על מניות אלה. רוב קרנות הנאמנות גובות דמי תפעול שנתיים, והברוקר שלך מקבל עמלה בכל פעם שהדמי מוערכים.

קונסולידציה

שלב

בעוד הברוקר שלך עומד ליהנות איחוד שלך של נכסים להשקעה, אתה גם יכול להרוויח כסף בעת שילוב חשבונות. הבנקים בדרך כלל יש שכבות הריבית עבור חשבונות חיסכון, כלומר אתה מרוויח יותר עניין כאשר משלבים כסף משני חשבונות נפרדים. חברות קרנות נאמנות מקטינות את עמלות המכירה, כאשר רכישות המניות הכוללות שלך מגיעות לרמות מסוימות. אתה צפוי להגיע אלה breakpoints אם לאחד את הנכסים להשקיע.

שיקולים

שלב

כאשר אתה שומר את כל הנכסים שלך להשקעה במקום אחד, אתה חושף את עצמך לסיכון כי הברוקר שלך או הבנק עלול להפוך חדל פירעון. נכון למועד הפרסום, החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות מבטחת פיקדונות בבנקים של עד 250,000 $ לאדם לבנק. החברה שומרת על ניירות ערך עד 500 אלף דולר ללקוח לכל חברת השקעות, אך לא כל החברות הן חברות SIPC. לכן, למרות היתרונות של איחוד חשבונות, אם יש לך ערך נטו גדול, כדאי לשקול הפצת הנכסים שלך להשקעה על פני כמה חברות השקעה.