תוכן עניינים:
המהומה בכלכלת העולם, ואת ההפסדים המדהימים שנגרמו על ידי שוק המניות נופל השאירו אנשים רבים מחפשים חלופות בטוחות יותר עבור החיסכון שלהם. כשמדובר חיסכון לטווח קצר, דבר אינו בטוח יותר מאשר FDIC המבוטחים בנקים. למרבה הצער, מציאת ריבית טובה עבור תקליטורים ו- IRAs קשה יותר מתמיד. למרבה המזל, ישנם משאבים רבים זמינים עבור הצרכנים אשר נחושים למצוא את הבנקים עם הטוב ביותר CD ו- IRA הריבית. פתיחת חשבון במוסדות פיננסיים אלה יכולים להציע תשואה הגונה ותחושה של בטיחות.
היסטוריה
זה היה רק לפני כמה עשרות שנים כי הצרכנים בתקווה לחנות סביב שיעורי הריבית טוב יותר על תקליטורים שלהם חשבונות IRA לא היו אפשרויות רבות. עד 1994, בנקים שהיו חברי מערכת הפדרל ריזרב לא הורשו לעבור קווי מדינה. אפילו בתוך מדינה, לקוחות במדינות רבות לא יכלו אפילו להשתמש סניף מאותו בנק אם הם לא לפתוח ולשמור על החשבון שלהם שם. לאחר משבר החיסכון והלוואות של שנות השמונים, החל הקונגרס להעביר חקיקה בנקאית שפתחה את התחרות בין הבנקים ואיפשרה לבנקאות סניפית במדינה ובחו"ל. משמעות הדבר היא כי מציאת הטוב ביותר CD & IRA הריבית עכשיו היה רק עניין של מבט מספיק חזק.
שיקולים
עם הריבית לטווח קצר בכל הזמנים נמוך, למצוא את הטוב ביותר CD & IRA הריבית היא חשובה יותר מאשר אי פעם. למרבה הצער, רבים של הבנק הגבוה ביותר של CD הריבית ואת שיעורי הריבית IRA דורשים סכום הפקדה מינימלי. תעריפים אחרים עשויים לדרוש הלקוח יש גם בדיקת או חשבון חיסכון בנוסף CD או חשבון IRA. השווה לא רק תעריפים, אבל מה שנדרש כדי לקבל את שיעורי.
כמה בנקים מציעים שיעורי גבוה יותר עבור חשבונות IRA כי הם מרגישים שהם עשויים להיות לטווח ארוך נכסים גם ללא התחייבות זמן רב עבור תקליטור. עבור חשבונות IRA כדי להיות בטוח לבדוק ולראות אם יש שיעור שונה עבור תקליטורים או אפילו כסף בשוק חשבונות שעשויים להיות גבוהים יותר מאשר שיעורי המוצעים עבור חשבונות שאינם פרישה.
זיהוי
מציאת הטוב ביותר CD ו- IRA הריבית מחייבת להסתכל על מספר מוסדות פיננסיים. אמנם ניתן לחפש בכל אתר אינטרנט של הבנק באופן ידני, ישנם משאבים מקוונים רבים שהופכים את מציאת שיעורי הטוב ביותר. עבור תעריפים מקומיים המוצעים על ידי הבנקים במדינה, העיתון ותחנות טלוויזיה אתרים לעתים קרובות כוללים שיעור הריבית השוואה תרשים המתעדכן באופן קבוע. אתרים פיננסיים כמו BankRate.com ולהציע CD ו IRA שיעורי הריבית השוואות ארצית.
מסגרת זמן
בדרך כלל, שיעורי ריבית גבוהים יותר מוצעים ללקוחות שמחפשים תקליטורים ארוכי טווח ו- IRA CD. לכן, תקליטור של חמש שנים בדרך כלל משלם ריבית יותר מאשר תקליטור של שנה אחת, ותקליטור של עשר שנים בדרך כלל משלם יותר מאשר הראשון. עם זאת, עם שיעורי הריבית ההיסטורית lows, כדי להיות בטוח כדי להעריך בזהירות את היתרונות והחסרונות של נעילת כספים במשך תקופה ארוכה של זמן.
תובנה מומחה
שיעורי הריבית נמצאים בכל הזמנים, כאשר הפדרל ריזרב מחזיק כיום את שיעור הריבית שלו ל -0% ריבית ו -0.25% ריבית. מכאן, שיעורי הריבית יש ממש מקום ללכת אבל למעלה. בעוד תקליטורים ו- IRA חשבונות עם timeframes יותר עשויים להציע שיעורי גבוה יותר, אלה שיעורי צפויים להיות eclipsed רק בשנים הקרובות. לכן, שיעור על תקליטור של 10 שנים עשוי להיות שיעור הולך במשך שנה אחת CD רק שנתיים או שלוש שנים. שקול היטב את הערך המוסף של רכישת תקליטורים לטווח ארוך ותקליטורי IRA בשלב זה. רוב האנשים יוגשו טוב יותר על ידי תקליטורים של שנה אחת או אפילו 3 שנים תקליטורים או IRAs מאשר תקליטור של 10 שנים.
אזהרה
רוב תקליטורים ו- IRA CD חשבונות עם הריבית הטובה ביותר יש עונשים על נסיגה מוקדמת. הקפד לדעת בדיוק כמה העונש הוא לנסיגה מוקדמת ואת דמות לתוך ההשוואה שלך של הריבית הטובה ביותר. תקליטור של 5 שנים המציע ריבית של 3.0% עם קנס של רבע ריבית על נסיגה מוקדמת עשוי להיות הצעה טובה יותר מאשר תקליטור המציע 3.125% ריבית עם קנס של שנה אחת בשווי של עניין לנסיגה מוקדמת, עבור רוב האנשים.
הטוב ביותר CD הריבית הנוכחית
החל מחודש נובמבר 2009, שיעורי הריבית הטובים ביותר המוצעים על גבי תקליטורים של שנה אחת לחשבונות חדשים וקיימים היו 2.08% ב- UmbrellaBank.com, 2.03% ב- United Americas Bank, 1.99% ב- Pacific Mercantile Bank ו- 1.98% קולורדו הבנק הפדרלי החיסכון. הריבית הממוצעת הייתה 1.680%.
שיעורי הריבית הטובים ביותר על תקליטורי 5 שנים היו 3.30 אחוזים בבנק דיסקונט, 3.05 אחוזים ב Ally בנק ו 2.97 אחוזים בבנק Aurora, FSB. הריבית הממוצעת על 5 שנים לדיסק היתה 2.873%.
כל המספרים הם מ BankRate.com. שיעורי הריבית הרשומים הם באחוזים ב- APY.