תוכן עניינים:
בדרך כלל, אתה חייב לחכות עד שתגיע לגיל 59 1/1 לקחת כסף מתוך התוכנית 401k שלך מבלי לשלם קנס. עם זאת, מס ההכנסה הפנימי מאפשר מספר חריגים לכלל זה, שאחד מהם מאפשר לך לקחת הפצות ללא עונש אם לפרוש לאחר גיל 55 שנים. אחרי שאתה לוקח את ההפצה, להשלים את כל הטפסים המתאימים בעת הגשת דו"ח מס הכנסה שלך כדי למנוע את העונש. עם זאת, אתה עדיין חייב לשלם מס הכנסה על ההפצה.
שלב
בקש הפצה מתוכנית 401k שלך על ידי השלמת הניירת המתאימה, הזמינה ממנהל התוכנית 401k שלך. אתה יכול לקחת הפצה כי עזבת את העבודה שלך.
שלב
דווח על סכום החלוקה כהפצה חייבת ומס קצבה על מסים על הכנסה באמצעות טופס 1040. סכום זה נחשב כהכנסה חייבת במס ו במס על שיעור המס השולי שלך. אתה לא יכול למנוע מס זה, גם אם אתה ממתין עד גיל 59 1/1 או יותר לקחת הפצות.
שלב
טופס מלא 5329 כדי למנוע את תשלום תוספת 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת על ההפצה שלך. דווח על כמות ההפצה בשורה 1 וגם דווח על הסכום בשורה 2. ליד השורה 2, כתוב "01" כדי לסמן שאתה לא חייב עונש כי עזבת את העבודה שלך בשנה שבה פנתה לגיל 55 או מאוחר יותר. מכיוון שמס הכנסה אינו מגביל את כמות החריגה הזו, הדבר מבטל כל עונש משיכה מוקדם.