מהו המאזן העיקרי על הלוואה למשכנתאות?

בכל חודש אתה שולח את הכסף שהרווחת קשה כדי לבצע את התשלום המשכנתא שלך. כאשר המלווה מקבל את התשלום, חלק ממנו מוחל על חיובי הריבית, חלק נוסף כלפי יתרת הקרן על המשכנתא. מהר יותר את יתרת הקרן מופחת, מהר יותר את הנכס מאובטח על ידי המשכנתא הופך את שלך. הבנת המאפיינים של המאזן העיקרי של משכנתא הלוואה יעזור לך לקבוע כיצד לנהל את הפחתה.

לדעת איפה אתה עומד על יתרת המשכנתא העיקרית שלך

הגדרה

יתרת הקרן על המשכנתא היא יתרת החוב בשל סכום ההלוואה המקורי. אם המשכנתא נוצרה סכום ההלוואה של 200,000 $, אז את המשכנתא הראשונה תציג את האיזון העיקרי של 200,000 $. עם הזמן, בהנחה שאתה עושה תשלומים חודשיים קבועים המשכנתא, וכי אתה לא עושה תשלומי ריבית בלבד, יתרת הקרן יקטן.

מצא את מאזן הקרן

יתרות העיקריות צריך להיות מוצג בבירור על נייר חודשי או הצהרות משכנתא מקוונת. המשכנתא משאיל או servicer יראה את יתרת הקרן הנותרים, המכונה גם את סכום ההלוואה הנוכחית, והוא עשוי להראות את יתרת ההלוואה המקורי. ההצהרה בדרך כלל מראה התפלגות התשלום החודשי, מתאר את הסכום הכולל של תשלום המשכנתא החודשי הכולל שלך הולך לכיוון לשלם את יתרת הקרן, וכמה הולך לקראת הריבית של חודש זה חייב המלווה. תשלום הריבית החודשי הוא הסכום המלווה הוא לחייב עבור ההלוואות לך את סכום המשכנתא ומאפשר לך לשלם אותו בחזרה על פני תקופה של זמן.

הפחתה

על פי האגודה הלאומית למשכנתאות הפדרלי, המכונה בדרך כלל פאני מיי, הפחתה היא "לשלם את החוב על ידי ביצוע תשלומים בתשלומים קבועים לאורך תקופה של זמן, בסוף אשר יתרת ההלוואה היא אפס." אם משכנתא מופחת על פני 30 שנים, זה אומר המלווה יהיה לוח הזמנים החודשי מספיק תשלומי הריבית עבור הלווה לשלם את יתרת ההלוואה במלואה בתוך 30 שנה. לאחר איזון הקרן הוא שילם בחזרה לחלוטין, משכנתא החברה משחררת את המעשה, או אבטחה מלאה, לבעלים, אשר יהיה הבעלים של הבית חינם וברור. לוחות זמנים ההפחתה בדרך כלל לאפשר אחוז גדול יותר של תשלום חודשי ללכת לקראת יתרת הקרן כמו ההלוואה מתבגרת.

לשלם את המנהלת

תשלום נוסף לקראת יתרת הקרן תגרום המשכנתא שלך להיות משולם הנחה מהירה יותר, המוביל לבעלות מלאה על הנכס שלך, יחסוך ממך חיובי הריבית בעתיד. אם התשלום החודשי הוא 1,200 $ ואתה שולח ב 1,350 $, המלווה צריך להחיל את 150 $ נוספים לקראת האיזון העיקרי. ישנם כלים מקוונים (ראה משאבים) המראים את ההשפעה של תשלומים נוספים על חיי ההלוואה. הכלל הוא כי אחד תשלום שנתי נוסף על משכנתא 30 שנה תקטין את זמן ההחזר ל 23 שנים, בעוד תשלום נוסף בכל שנה על משכנתא של 15 שנה ישלם את ההלוואה ב 12.

להבין את הכללים למשכנתאות

להיות בטוח כי התשלומים החודשיים שלך מספיק כדי לכסות את הריבית ולשלם את יתרת הקרן. משכנתאות בריבית קבועה ובעיקר בריבית משתנה ניתנות לריבית ועלות ריבית בהתאם. עם זאת, משכנתאות מסוימות בעלות תכונות הפחתות בלבד או שלילי הפחתות ידרשו רק את הריבית, או את החיובים הפיננסיים החודשיים, שישולמו, ללא הפחתה עיקרית, ויכולים לגרום לכך שהכסף יתווסף בחזרה ליתרה העיקרית. היזהר, כמו אלה אפשרויות תשלום מסוכנות לא לבנות הון, ואם את הערך של הבית אינו עולה עם הזמן, יכול גם לגרום היתרה העיקרית להיות גבוהה יותר מאשר את הערך של הנכס.