מהו ביטוח חיים?

אם שקלת לקבל ביטוח חיים, ברגע שאתה מתחיל קצת מחקר בסיסי תמצאו כי יש מגוון של אפשרויות, אבל אולי רק אחת או שתיים תוכניות יהיה ממש לענות על הצרכים שלך. כדי לחקור את ההקדשים, תחילה בואו נלך על כמה מושגים קל כדי לסייע להבנת שלך כי זה שדה יש ​​שפה משלה.

מהו ביטוח חיים?

פונקציה

כאשר אתה רוכש ביטוח חיים אתה מעביר את הסיכון של אובדן (מוות) לחברת הביטוח, אשר מפיצה את עלויות הפסדים בלתי צפויים לאנשים רבים. באופן ריאליסטי, רק מספר קטן של המבוטחים יהיה למעשה סובל הפסד. כעת, לצורך קבלת ביטוח זה, מתקיים חוזה בין מבטח (החברה), סוכן (בעל סמכות מפורשת לפעול בשם החברה) לבין המבקש. הסוכן מסביר את החוזה למבקש - בדרך כלל האדם החלים הוא לבטח את עצמם או מישהו עם "ריבית בריבית", כמו בן משפחה או שותף עסקי מפתח. על פי תנאי החוזה, המבטח מבטיח לשלם למוות למוטב (מישהו שאתה מייעד) כאשר המוות מתרחש, בתמורה לתשלומי הפרמיה שלך. אם הכל מאושר (על ידי חתם), אתה הופך את בעל הפוליסה.

משמעות

כדי לקבוע אם אתה צריך ביטוח חיים לשאול את עצמך את השאלות הבאות: האם אדם אהוב תלוי ההכנסה שלי? האם יש לי אירוע הקרובה כי אני צריך לתכנן (כגון עלויות המכללה, הוצאות הלוויה או משכנתא תגמול)? האם אני מחפש השקעה או שאני פשוט צריך תוכנית זמנית במקרה יקרה משהו לי בעתיד הקרוב? האם יש לי מספיק הכנסה כדי לרכוש תוכנית? או, במקרה של העסק: אם השותף העסקי שלי מת האם אני עדיין יכול לממן את החברה או לקנות את האינטרסים של הקבוצה שלי?

שיקולים

ישנם סוגים שונים של ביטוח חיים והם משתנים בהתאם כמה אתה יכול להרשות לעצמך ביטוח (התשלומים שלך ואת היעדים); כמה סיכון אתה (בהתבסס על סטנדרטים מוערכים - הנקראים גם "חיתום"); כמה אתה רוצה לשלם ומתי (פרמיות); ואם אתה צריך תוכנית זמנית או הגנה קבועה.

מאפיינים

ביטוח חיים מקצה מספק סכום קבוע של כסף (נקרא סכום פנים או מוות) לטובת המוטבים שלך אתה צריך למות לפני מועד הפירעון של הפוליסה. או, היא תשלם לך אם אתה חי כאשר המדיניות משלמת (endows). דבר זה דומה לביטוח חיים שלמים, למעט: אם משתמשים בו לפני תקופת ההטבה, ביטוח החיים מסתיים והערך הנקוב הופך ליתרון חי. <אזור אחר שבו הם שונים זה עם התקופה שבה הוא מבשיל. פוליסת ביטוח חיים שלמה נקבעת בדרך כלל עד גיל 100. אולם עם הקצבה אתה יכול לשלם את הפרמיות הרבה לפני המועד האחרון, לתקופה מוגבלת של זמן, או בסכום חד פעמי; ואת ערך המזומן בונה מהר יותר מאז הכספים נועדו לשמש בזמן המבוטח חי. אבל הפרמיה היא הרבה יותר יקר מאשר עם רגיל רגיל ביטוח החיים. ככל שתקדם המדיניות, כך תהיה הפרמיה גבוהה יותר. את תקופת ההטבה ניתן לקבוע במשך עשר שנים, עשרים שנה או עד גיל 65, למשל.

תיאוריות / השערות

אם אתה רוצה סוג של חיסכון מובנה כדי לכסות הוצאות ספציפיות כמו חתונה, מכללה או הגנה בעתיד הקרוב, ההקדשה עונה כי צריך גם להיות ביטוח חיים. הבעיה עם זאת היא כי התוכנית פעם להיות סוג של דוד להתחמק אבל חוק מס הרפורמה של 1984 שינה את זה, כל כך הרבה הטבות המס הולכים לאיבוד.

אזהרה

לפני רכישת ההקדשה לעשות את הדברים האלה: להשוות בין חברות בין חברות, להעריך את זה נגד תוכניות חיסכון אחרות לבדוק עם החשב המס שלך להצעות.