תוכן עניינים:
401 (k) הוא חסכון בחסות פרישה בחסות חשבון שהוקמו תחת כללי המס הפדרלי. אלה "מוגדר תרומה" חשבונות בהדרגה להחליף את המסורתית "תועלת מוגדרת" פנסיה החברה שהבטיח סכום הכנסה חודשית מסוימת לאחר פרישה. התרומות של המעסיק שלך 401 (k) להרוויח הכנסה כי הוא מסים נדחים עד שתתחיל למשוך אותו, רצוי לאחר שתפסיק לעבוד. למרות נסיגות מוקדמות הן משפטיות, יש כמה אזהרות חשוב לזכור.
הבסיס
כללי IRS מאפשרים משיכות מוקדמות מ -401 (k), אך האפוטרופוס של המעסיק שלך אוכף את ההנחיות והנחיות שלו לעשות זאת. למרות חוקי זה הכסף שלך, את הכספים של 401 (k) ליהנות מס יתרונות מסוימים כי יאבדו עבור כל נסיגה מוקדמת. אתה גם לשלם קנס על פשיטה על החשבון מוקדם.
הלוואות חשבון
Cashing את 401 (k) ברוב המקרים לוקח את הטופס של הלוואה מהחשבון. ההלוואה תחויב ריבית, אשר ממשיכה לצבור עד היתרה משולמת במלואה. החזר ההלוואה, כמו גם את הריבית חוזרת לאותו חשבון, כל כך טכנית אתה פשוט משלם את הכסף ואת הריבית לעצמך. עם זאת, החשבון עשוי להיות חוקי הבשלה, כלומר אתה זכאי רק חלק מן הכסף עד שעבדת עבור המעסיק מספר מינימלי של שנים. כל תכנית קובעת מגבלות על הכספים הזמינים להלוואה, כאשר כלל כללי קובע את המגבלה במחצית מהיתרה המוקנית
עונשים ווויתורים
אתה יכול לשמור על חלק או את כל הכסף מ 401 שלך (k) הלוואה, אבל יש חיסרון פיננסי גדול. אם אתה עוזב את העבודה שלך ואת לא להחזיר את ההלוואה בתוך 60 ימים, למס הכנסה רואה אותך לקחת נסיגה מהחשבון, ו סטירות עונש של 10 אחוז על הסכום הכולל עדיין מצטיינים. יש כמה חריגים לכלל זה; אין עונש על משיכות לשלם היטל מס פדרלי, למשל, או תשלום של חשבונות רפואיים גדולים. העונש הוא ויתר גם אם אתה לוקח את הנסיגה בגיל 59 1/2 או מאוחר יותר.
תנאי ההלוואה ופירעון
אתה יכול למנוע את העונש מוקדם משיכה על ידי שמירה על תנאי פירעון על ההלוואה, אשר יכול להיות המורחבת על פני כמה שנים. מעסיקים רשאים לקבוע את לוח הזמנים פירעון ולהגביל את כמות הכסף שהושאל. זכור כי כסף להשאלה הוא כבר לא מרוויח הכנסה בתוך 401 שלך (k), וכי ריבית ההלוואה אינה מוכרת לצורכי מס.