האמת ההלוואות גילוי דרישות

האמת גילוי ההלוואות דורש המלווים לעקוב אחר נהלים סטנדרטיים בשיטות המשמשות לחשוף את תנאי האשראי לצרכנים. הכללים מתוארים אמת חוק ההלוואות (TILA) כי הקונגרס עבר בשנת 1969. המחוקק הפדרלית בתחילה חוקקה את TILA להתייחס התעללות על ידי הנושים ההזנחה שלהם כדי להפוך את העלות של קבלת אשראי ידוע לצרכנים.

הצרכנים צריכים להבין את האמת בהלוואות גילוי דרישות.

האמת חוק ההלוואות

האמת בפעולה ההלוואות חל על יחידים, כמו גם עסקים, וארבעה תנאים חייבים לבוא לידי ביטוי: המלווה חייב להציע אשראי ללקוח; על הישות להציע הצעות אשראי יותר מ 25- פעמים בשנה או חמש פעמים בשנה בגין עסקאות מובטחות במקרקעין; עסקאות אשראי חייב לכלול דמי מימון או חוזים בכתב המכסים יותר מארבעה תשלומים בתשלומים; ועל הנושים להאריך את האשראי מסיבות אישיות, משפחתיות או ביתיות. החוק אינו מכסה עסקאות העולות על 25,000 דולר, למעט עסקאות המבוצעות על ידי נכסים ריאליים או בתים ניידים. בנוסף, עסקים, מסחרי, חקלאי ביותר הלוואות לסטודנטים אינם זכאים כיסוי TILA.

סוגי אשראי

חלק מהעסקאות אשראי את האמת ההלוואות גילוי דרישות להתמודד עם עסקאות פתוחות סגורות, כולל כרטיסי אשראי, משכנתאות והלוואות רכב. דוגמה לעסקאות פתוחות תהיה כרטיסי אשראי בנקאיים. הלוואה לרכב היא עסקה סגורה; הוא מציין סכום קבוע ששולם על פני תקופה שנקבעה מראש, כגון שלוש שנים.

הצהרות גילוי

החוק דורש המלווים לתת ללקוחות גילוי לפני תשלום של התשלום הראשון או לפני תחילת תקופת ההלוואה. צרכנים יכולים גם לבקש אמת ההלוואות גילוי בעת קניות השוואת תנאי אשראי כגון תעריפים, עמלות ותשלומים המינימום. הצרכן אינו צריך לבצע עסקה עסקית כדי לקבל את המידע. כל סוג של הצהרה האשראי יש מידע משלו כי המלווים חייבים לחשוף. אחד גילויי הנפוץ ביותר הוא הצהרת ההתנחלות נדל"ן המשמש משכנתא הביתה. הבנק או חברת המשכנתאות מספק מסמך זה, אשר מציג את העלויות השונות ומידע אחר לגבי המשכנתא. רבים מהביטויים למימון אשראי המשמשים בהצהרה להסדר מקרקעין חלים על מוצרי אשראי אחרים, כגון הלוואות רכב והלוואות הון עצמי.

מידע בסיסי

חלק מן הפריטים הדרושים הצהרה צריך להראות "בבירור בולט" כוללים את שיעור אחוז שנתי (APR), את תשלום האוצר ואת הסכום שנגבה. בנוסף, המסמך חייב להראות את התשלום הכולל הצרכן חייב לעשות על משך ההלוואה. הצרכן יכול להשתמש אלה יסודות בסיסיים של גילוי הצהרה לחנות ולהשוות מוצרים שונים כדי לקבוע כמה הלוואה מסוימת יעלה.