כיצד למשוך מן הפנסיה שלי מוקדם

אתה צריך לשקול את האפשרויות שלך בזהירות בעת משיכת כסף מוקדם מן הפנסיה שלך. אתה עלול לקבל מכה עם עונש מס 10 אחוז מכל נסיגה מוקדמת לפני גיל 59 1/2. החריגים היחידים לעונש זה הם אם אתה פוטר או לעזוב את העבודה שלך בגיל 55. גורם נוסף מבוסס על סוג של תוכנית הפנסיה. תוכניות מזומן או הסדר נדחה, כגון 401 (k) או פנסיה המשתתפות ברווחים, מאפשרות נסיגה מוקדמת. תוכניות הטבה מוגדרות שנותנות לך קצבה חודשית מוגדרת בעת הפרישה אינן מתירות משיכות בשום נסיבות שהן. תמיד פנה המעסיק שלך או מנהל תוכנית על האפשרויות שלך.

אתה יכול לעמוד בעונש מס של 10 אחוז על משיכת פנסיה מוקדמת.

שלב

מלאו בקשה עבור נסיגה כדי למשוך כספים מוקדם מן הפנסיה שלך, בהתאם לתקנות המדינה שלך מדיניות התעסוקה. מלא את החלק הראשון על ידי מילוי הפרטים האישיים שלך, כגון שמך, כתובתך, מספר הטלפון שלך ותאריך הלידה. ציין איזה סוג של חברות בתוכנית הפנסיה אתה רשום כעת ואת מספר החבר שלך. לספק את מספר תעודת זהות, שם המעסיק שלך, תאריך וסיבת העבודה שלך הסתיים.

שלב

סיים את החלק הראשון על ידי מענה על השאלות אם אתה מקבל הטבות פיצוי של העובד ואם יש לך תביעת פיצויים של העובד תלויה ועומדת. אם אתה זכאי לפרישה במועד מילוי הבקשה או בתוך שנתיים ממועד הפרישה, עליך להסכים לוותר על דמי החיים החודשיים ועל ביטוח החיים הקבוצתי לקבלת החזר מוקדם. רשום את שמך על הקו אם תקנים אלה חלים עליך.

שלב

השלם חלק שני של הבקשה לגבי החלק החייב של התשלום שלך. ציין אם אתה רוצה אחוז של מס הכנסה פדרלי נידון על התשלום. כמו כן, יש לך את האפשרות להעביר את התשלומים או את החלק החייב במס של התשלום. ציין אם rollover ישפיע על התשלום כולו, את התשלום החייב כולו, סכום מסוים של דולר של החלק החייבת במס או את החלק כולו מס וסכום מסוים של תשלום nontaxable. בדוק את התיבה המתאימה על אם הגלגול הוא עבור IRA או תוכנית המעסיק.

שלב

לחתום על שלושה חלק המציין את הבחירה שלך לגבי הגלגול ואת מס הכנסה פדרלי מנוכה. לשלוח את הטופס למעסיק המצוין על הטופס, אשר ימלא את הניירת הנותרים לגבי היישום.