תוכן עניינים:
שלב
בחר חברת השקעות המציעה תוכניות פרישה. שתי דוגמאות הן T. Rowe מחיר ופידליטי. רוב קרנות הנאמנות חברות ברוקרים מקוונים מניות כמו סקוטרייד יש הזדמנויות השקעה מסורתית IRA.
שלב
להחליט על מוצר ההשקעה או מוצרים. אתה יכול לבחור בין המניות, קרנות נאמנות ותעודות פיקדון עד כמה שם.
שלב
בחר מניות ספציפיות או קרנות נאמנות. בקר באתר האינטרנט של חברת ההשקעות או לדבר עם הברוקר כדי לברר מה זמין. לדוגמה, T. Rowe מחיר יש מגוון של קרנות נאמנות לבחירה, כמו קרן גילוי בינלאומי או קרן פרישה 2040. היועץ הפיננסי שלך יכול לעזור לך לבחור את המוצרים הספציפיים שיעמדו ביעדי הפרישה שלך ואת הצרכים האישיים שלך.
שלב
פתח את החשבון. רוב החברות מאפשרות לך לפתוח את החשבון באופן מקוון. ניתן גם לפתוח את החשבון בטלפון או על ידי הגדרת פגישה במשרד מקומי. כדי לפתוח את החשבון, אתה צריך את מספר הביטוח הלאומי ואת הבחירה של ההשקעה.
שלב
החלט כיצד לממן את החשבון. אפשרות אחת היא לבצע תרומות אוטומטיות בכל חודש שיוצאים מחשבון הבידוק שלך. אפשרות שנייה היא לעשות השקעה אחת סכום חד פעמי בכל פעם שיש לך את הכסף הזמין. יש מגבלות על הסכום שאתה יכול להשקיע את הכסף עדיין להיות deductible מס. בשנת 2008, הסכום היה 5,000 $ למשל.
שלב
בצע את התשלום הראשוני באמצעות המחאה לאחר שפתחת את החשבון. המימון הראשוני לחשבון שלך צריך להיות בדרך כלל מהמחאה מהמוסד הפיננסי שלך. השקעות עוקבות, כגון תרומות חודשיות, ניתן לקחת ישירות מתוך החשבון שלך בודק.
שלב
להבין מה זה אומר לעשות תרומה לפני מס מסורתי IRA. אתה לא ממש שיש לפני מס הכנסה מנוכה משכורת שלך ונשלח לחברה. זה קורה רק עם תוכניות פיצויים נדחים המוצעים באמצעות המעסיק שלך. במקום זאת, אתה מקבל ניכוי מסים שלך עד הסכום המרבי המותר בסוף השנה, כלומר, אתה לא צריך לשלם מסים על הכסף שהושקעו IRA המסורתית.