תוכן עניינים:
אחד היתרונות של נטילת משכנתא FHA היא שזה אינו דורש את תקן 20 אחוז תשלום למטה כדי להיות זכאי למשכנתא קונבנציונלית. זה מאפשר לווים רבים כדי להשיג את החלום של homeownership במוקדם מבלי לחכות עד שהם יכולים להציל את כמות משמעותית עבור מקדמה. התמורה עבור תשלום נמוך למטה הוא משכנתא חודשית ביטוח (MI) שיכול לעלות מאות דולרים בחודש. בסופו של דבר, לווים רבים מוצאים את עצמם מחפשים דרך לרדת הפרמיה MI מן התשלום המשכנתא החודשי שלהם.
מהו ביטוח משכנתא?
הלוואות קונבנציונאלי דורשים תשלום 20 אחוז למטה כדי לקזז את הסיכון של המלווה בעת מימון משכנתא. עם הלוואה קונבנציונלית, המלווה היא ערבות רק סכום ההלוואה המקסימלית של 80 אחוזים ממחיר הרכישה. עם הלוואה ממשלתית כמו משכנתא FHA, המלווים דורשים רק 3.5 אחוז תשלום למטה, להגדיל את ערבות ההלוואה לסכום ההלוואה המקסימלית של 97.5 אחוזים ממחיר הרכישה. כדי להבטיח מפני הפסדים פוטנציאליים, הלוואות FHA דורשים תשלום משכנתא חודשית נפרדת ביטוח הבית. זה נדחף, או התגלגל לתוך, תשלום המשכנתא החודשי. הלווה עושה את תשלום המשכנתא החודשי תשלום למלווה, אשר לאחר מכן מעביר אותו למחלקת בארה"ב של דיור ופיתוח עירוני, סוכנות לבטח את המשכנתא FHA.
כמה עולה ביטוח משכנתא?
עם תחילתה של משכנתא FHA, יש תשלום מראש 1.75 אחוזים על בסיס סכום ההלוואה הכולל. זהו פרמיה המכסה את 12 החודשים הראשונים של ההלוואה וכי יש לממן את ההלוואה או ששולם במזומן בעת הסגירה. התשלום החודשי הראשון ביטוח משכנתא מגיע עם תשלום המשכנתא הראשונה מחושב עם שיעור קבוע שהוקם על ידי מחלקת השיכון של ארה"ב ופיתוח עירוני. נכון לשנת 2018 השיעור הוא.85 אחוז מסכום ההלוואה.
מתי הוא ביטוח משכנתא פרמיה כשירה להסרה?
החל בינואר 2018, ביטוח משכנתא נדרש לחיים של הלוואה FHA. הדרך היחידה לסיים את התחייבות MI היא על ידי תשלום ההלוואה במלואה או על ידי מימון מחדש למשכנתא קונבנציונאלי או על ידי ביצוע התשלום הסופי ההלוואה. יש הצעת חוק המוצע בקונגרס קרא את ביצוע FHA חוק משתלמת יותר של 2017 המציע לחזור למדיניות שהיה במקום לפני ינואר 2013 שינוי. באותו זמן היו שלוש דרכים נוספות לסיים את תשלומי ביטוח המשכנתא, על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי. התשלום ניתן להסיר פעם ההלוואה שלך הגיע לנקודת ביניים - למשכנתא של 30 שנה זה יהיה אחרי 15 שנים של תשלומים. לחלופין, אתה יכול להגיש הערכה שמראה כי הערך של הבית שלך גדל ב 22 אחוזים. וגם האחרון, הפרמיה תסתיים מעצמה בהתבסס על תאריך המלווה סיפק במהלך החתימה על המסמכים הסגירה. בכל המקרים של סיום מוקדם של ביטוח משכנתא, ההלוואה חייבת להיות משולם כפי שהוסכם וכיום במצב טוב עם המלווה.
אם הצעת החוק המוצעת בסופו של דבר עובר הקונגרס הוא חתם לתוך החוק, אפשרויות אלה יהיה שוב זמין ללווים זכאים מחפשים להסיר פרמיות ביטוח משכנתא שלהם. עד אז, refinancing לתוך משכנתא קונבנציונלית או לשלם משכנתא FHA שלך מלא הם רק דרכים להסיר את תשלומי המשכנתא.