ייעוץ פיננסי עבור Millennials מאת יועץ פיננסי אמיתי

יש לי תענוג גדול להיות חברים קרובים עם יועץ פיננסי. אז בעצם, בכל פעם שאנחנו מסתובבים, אני פשוט באג אותו ולשאול חבורה של שאלות על הכספים שלי והוא אומר לי מה אני עושה נכון ולא נכון. הכותרת הרשמית שלו היא "יועץ לניהול עושר יועץ" אבל אני אוהב לקרוא לו "כסף עם תוכנית." זה לא מוצא חן בעיניו.

בכל מקרה, חשבתי שהוא היה לוח צליל בשבילי, הייתי מנצל את שפע הידע שלו (לראות מה עשיתי שם?) ולשאול אותו כמה שאלות בסיסיות.

מה הם כמה טעויות נפוצות Millennials עושים עם הכספים שלהם?

אשראי: MSNBC

תן לי להקדים את כל זה באומרו כי טעויות נעשות על ידי כל אחד עם כסף. אתה תהיה מופתע למצוא אפילו כמה אנשים עשירים מאוד לא מבין איך כסף ועקרונות החיסכון באמת עובד. אני מניח שזה למה אנשים כמוני יש עבודה!

עבור Millennials, את השגיאות הנפוצות ביותר שאני רואה הן באמת כפולה: 1) אין תוכנית עבור הכסף שלך 2) לא משלמים את עצמך הראשון (aka לחסוך כסף בכל חודש לפני הכסף הוא בילה). שניהם מגיעים למילה אחת: כוונות.

ראשית, את השגיאה הבסיסית ביותר היא לא תוכנית עבור הכסף שלך. כל כך הרבה צעירים פשוט מרוויחים כסף ומבלים את זה בלי להתחשב בעתיד. בעשותם זאת, הם הופכים לתגובות לטווח ארוך / מטרות חיסכון לטווח קצר ולא יוזם (aka חירום / רכישות גדולות בעתיד / הפחתת החוב, וכו '). זה לא אומר שאתה צריך 50 עמודים תוכנית פיננסית באמצעות כל אסטרטגיות המס היעילה ביותר וכלי רכב שונים החיסכון, אבל להיות בכוונה בורים את הדרכים שבהן אתה יכול לבנות תוכנית פיננסית מוצקה, היא גם תוכנית. וזה רע.

הנה עצה יש לי: לרשום מה היית רוצה להשיג ב 2/5/10 + שנה במרווחים. כתיבה אלה יעזור לך לדמיין את המטרות ולהפוך אותם אמיתיים. ברגע שאתה עושה את זה, אתה יכול לצרף דמות דולר לכל מטרה ולעבוד את דרכך לאחור לתוך יעד חיסכון חודשי עבור מטרות אלה. גם אם אתה מתחיל עם $ 100 / month, ליצור הרגלים אלה של חיסכון, תוכלו להודות לעצמך מאוחר יותר על כך.

והשגיאה השנייה? לא משלם את עצמך הראשון (aka לחסוך כסף בכל חודש לפני שאתה מבלה את זה.) טעות נפוצה מאוד היא לקחת את המשכורת שלך ולהתחיל את היררכיה של יצוא (שכר דירה / שירות / מצרכים / Birchbox / vacations וכו '). לעתים קרובות נותר עד האחרון ברשימה, לחסוך כסף (זה גם חוזר לתוך לא תוכנית עם הכסף שלך). אתה יכול לראות לאן אני הולך עם זה. רוב הזמן אנשים מוציאים כסף מה שהם צריכים, ואז מגיע הרצוי, ואת מעלה את האחורית, חיסכון לקראת המטרות הפיננסיות שלך. אם אתה לא עושה הרגל לשלם את עצמך תחילה, זה לעתים קרובות הופך חלק מוזנח של החודש שלך לתוכנית הפיננסית החודש. טעות השתנתה בקלות. אני אומר ללקוחות שלי כל הזמן, האוצר הוא הרגל 80% ו 20% ידע. אם אתה יוצר הרגלי קול יודע קצת על החיסכון, אתה תהיה בסדר גמור.

מה אתה מרגיש הוא ההבדל העיקרי בין תקצוב כמו מילניום לעומת התינוק boomers ו- gen-xers?

אשראי: תחת 30 מנכ"ל

ההבדל העיקרי בין שתי הקבוצות הוא המורכבות של התקציב (כמות הדברים לשליטה / תשלום) והנכונות ליצור אחת. אני אומר שאני לא רוצה לצייר עם מברשת רחבה כי יש בהחלט תקציבים אם ראית אותם כתוב, אתה לא יכול להגיד מה גיל הקבוצה הפיק אותם (לדוגמה: לי.התקציב שלי נראה כאילו בן 50 שנה נוצר זה). רוב הזמן, תקצוב היא משימה שיטתית, משעממת, ולפעמים מתסכלת. לקוחות מבוגרים נראה להבין את זה הוא הכרחי הרע להיות כלכלית נשמע בעת מילניום בעוד נוטים לקחת "לטוס על ידי המושב של המכנסיים שלהם" גישה.

גם עם שכיחות של יישומים וטכנולוגיה, רבים Millennials לחשוב תקצוב לא נחוץ. שוב, כלים וידע נמצאים בהישג יד. פעולה / הרגלים הם מה לעשות או לשבור משהו בחיים, כספים / תקצוב אינו שונה.

מהו קצה תקצוב אחד שלך כי היית אומר ללקוחות Millennial שלך?

אשראי: גטי

טיפ אחד הייתי נותן כדי Millennials במונחים של תקצוב היא פשוט לעשות את זה. להתחייב ל 3 חודשים ולקבוע אם ההבנה המספרים בפועל חודש עד חודש מעביר אותך לפעולה / שינוי (חודש אחד לא מספיק). כאשר אנו עוזרים לאנשים לעלות על המסלול במונחים של חיסכון בכסף או לשלם את החוב, ההתקדמות שהם עושים התלהבות גזעים. Enthusiasm מזיז אותך לקראת המטרות הפיננסיות שאתה מגדיר לעצמך / בן זוגך.

אני יודע במשך כמה אלפי שנים "מחויבות" היא מילה מכוערת אבל הכסף שלך מגיע לו. תקציב תיצור מבנה והבנה. כאשר יש לך את שני הדברים האלה, יש לך שליטה על הכסף שלך ואת השליטה יותר יש לך, את ההחלטות הטובות ביותר שאתה יכול לעשות. תקציב הוא הכלי הפיננסי הבסיסי ביותר הזמין לכל.

אחד הציטוטים האהובים עלי הוא

"אם אתה לא יודע לאן אתה הולך, תגיע למקום אחר." יוגי ברה.

אם אתה לא יודע איפה אתה מבלה / לחסוך כסף, איך אתה יכול להשיג את היעדים הפיננסיים שלך?

את takeaway מכאן, לדעתי, צריך להיות מכוונת של הכסף שלך. כאשר יש לך תוכנית ו מקל על זה, אתה יכול להשיג כמעט כל מטרה פיננסית. אנו רואים לקוחות ישנים להיות יותר מכוונת עם הכסף כפי שהם התקדמות דרך הקריירה שלהם לאורך החיים. אולי זה ניתן לייחס הרחבת האחריות (ילדים, בתים, מטפלת המשפחה), קידום מכירות או פשוט להשיג הבנה נוספת של החשיבות של הכסף. ללא קשר ההכנסה שלך בשלב בחיים, באמצעות תקציב כמו בסיס צריכה להיות נקודת המוצא עבור כל אחד. לאחר שתקבע היכן אתה עומד, תוכל להתקדם עם יצירת תוכנית. משלם את עצמך הראשון / חיסכון כסף לקראת תוכנית זו היא הרגל והוא יכול להיעשות על ידי לא רק לקוחות מבוגרים אבל Millennials כאחד.

היועץ המצוטט כאן בחר להישאר אנונימי בשל בעיות ציות.