מהו קיצוץ ראשי?

קיצוץ העיקרי הוא תשלום המשכנתא שנשלחו על ידי בעל הבית לפני שזה נובע על מנת להפחית את יתרת הקרן על המשכנתא. חוזי משכנתא בודדים מגיעים גם עם תנאי הקיצוץ העיקרי שלהם תנאי התשלום. בעוד הקיצוץ העיקרי הוא בדרך כלל מועיל זה עשוי לבוא עם חסרונות מס מסוימים. בגלל הקיצוץ העיקרי מפחית את סכום המשכנתא בריבית שילם, יש פחות מזה כי ניתן לנכות מסים.

מפגש זוג נשוי עם מקצוענות האשראי: AlexRaths / iStock / Getty Images

קיצוץ לעומת מימון מחדש

צמצום עיקרי שונה ממחזר. עם הקיצוץ העיקרי, בעל הבית משלם רק חלק קטן של יתרת המשכנתא מוקדם. Refinancing כרוך להשלים את השכר של המשכנתא, עם הלוואה חדשה שנוצרה. אבל לפעמים משמעותי משמעותי קיצוץ התשלום עשוי להיות נחוץ לפני homeowner יכול למחזר. ב משכנתא refinancing, גדול הקיצוץ הראשי תשלומי ייתכן שתידרש כאשר לווים לא בנוי הרבה הון עצמי הביתה כתוצאה מכך שילם מעט כלפי יתרת הקרן בפועל שלהם.

סיכוני קיצוץ עיקריים

צמצום עיקרי הוא סיכון לבנק המספק משכנתא או משקיע המחזיק באגרות חוב מגובות במשכנתאות. תשלומי משכנתא מוקדמים יכולים להקטין את ההכנסה שמשקיע מקבל מאבטחים מגובים במשכנתא. משכנתאות המלווים גם לעשות פחות הכנסות בצורה של תשלומי הריבית כאשר לווים לנצל את עיקרון הקיצוץ. רבים משכנתא לווים, עם זאת, אינם עושים שימוש העיקרי של תשלומי קיצוץ כי הם דורשים כסף מעל סכומי התשלום המשכנתא שלהם כאמור.

עיכובים בתשלומי קיצוצים

לא ניתן להחיל את תשלומי הקיצוץ העיקריים על יתרות החשבון מיד לאחר ששולמו. רבים המלווים משכנתא ליישם עיקרי קיצוץ תשלומים ליתרות החשבון של הלווים רק פעם בשנה, בדרך כלל בסוף השנה. כאשר המלווים רק להחיל עיקולים קיצוצים שנתיים, למשל, הלווים חייבים עדיין לשלוח סכומי תשלומים קבועים עד קיצוץ תשלומים מוחלים למעשה. היתרון העיקרי לקיצוץ עיקרי הוא שהיא מקצרת את תקופת המשכנתא של פירעון המשכנתא, לא שהיא עשויה להפחית באופן שוטף את סכומי התשלום החייבים.

תוכניות סיוע קיצוץ

סוכנויות ממשלתיות מסוימות ומלכ"רים מסוימים מציעים לפעמים תוכניות קיצוץ עיקריות כדי לסייע לבעלי בתים. מישיגן, למשל, מציעה תוכנית צמצום עיקרי הדורש משכנתאות המלווים חלקית לכסות את תשלומי הקיצוץ העיקריים על משכנתאות זכאים. תוכניות קיצוץ עיקריות עשויות להיות כפופות למגבלות הכנסה, אם כי. וכמה עיקרי תוכניות סיוע קיצוץ זמינים רק לאחר אירוע מסוים מתרחש, כגון אובדן של בעל הבית של התעסוקה.

קיצוץ ומשכנתאות המלווים

המשכנתא שלך חייב להיות הנוכחי על מנת לנצל את הקיצוץ העיקרי. כאשר אתה שולח עיקול עיקרי, תמיד לוודא שאתה מספק הנחיות ברורות כי זה יחול על יתרת המשכנתא העיקרית שלך. כמה משכנתא המלווים גם להגביל את סכום הקיצוץ העיקרי שניתן להחיל על הלוואה בעסקה אחת. המלווים גם בדרך כלל לא מאפשרים ללווים לבצע עיקול תשלומים כי שווה או יעלה על יתרת ההלוואה שלהם משכנתא.