תוכן עניינים:
401k היא תוכנית החסכון פרישה בחסות המעסיק. חברות רבות מציעות 401k תוכניות כתמריץ נוסף עבור העובדים שלהם, במיוחד אם החברה תואמת חלק או את כל התרומות. 401k מתכננת להציע הפסקות מס על תרומות וצמיחה מוגן במס בעוד הכסף נשאר בחשבון. עם זאת, מס הכנסה פנימי בהחלט מסדיר כאשר הכסף ניתן לקחת מתוך 401k.
דרישות גיל
כאשר אתה מפעיל 59 וחצי, אתה יכול להתחיל לקחת משיכות פרישה 401k שלך התוכנית ללא כל עונש או הגבלה. בנוסף, אם אתה לפרוש לאחר פנתה 55, אתה יכול להוציא את הכסף שלך 401k התוכנית ללא עונש. בנסיבות אחרות המאפשרות לך למשוך כסף מתוכנית 401k שלך מוקדם ללא עונש הן הפצות לשלם עבור הוצאות רפואיות כי הם מעל 7.5 אחוזים מההכנסה ברוטו מותאם שלך, או אם אתה הופך להיות נכה לצמיתות. אם אתה עובר גירושים והם מצווים לפצל את 401k עם בן הזוג לשעבר שלך, הנסיגה לא נענש.
דרושה נסיגה מינימלית
כאשר אתה מפעיל 70½, אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מתוכנית 401k שלך. למרות שחלוקות אלה נדרשות, עדיין עליך לדווח על סכום החלוקה כהכנסה חייבת. גודל התפלגות המינימום הנדרש נקבע על ידי חלוקת הערך של תוכנית 401k שלך על ידי פרק הזמן של מס הכנסה מצפה את החשבון להיות מופץ מעל. אם לא תצליח למשוך את הסכום הדרוש, עליך לשלם 50% קנס על הסכום שאתה לא לסגת. לדוגמה, אם היית אמור להוציא $ 24,000 ואתה הוצא רק $ 9,000, היית משלם $ 7,500 עונש (50% 15,000 $).
נסיגות קשיים
מס הכנסה מאפשר לאנשים למשוך כספים מתוכנית 401k במקרה של מצוקה כלכלית. קשיים כספיים הם צרכים שאינם יכולים להיות מרוצים על ידי כל משאב פיננסי אחר, כגון כסף, כדי למנוע טרפה או הוצאות הלוויה. כאשר אתה לוקח נסיגה הקושי, אתה חייב לשלם 10 אחוז עונש על גבי מס הכנסה תצטרך על הנסיגה. עם זאת, יש להזהיר כי 401k תוכניות יש קבוצות שונות של כללים על משיכות הקושי. למרות נסיגות הקושי מותר על פי כללי ה- IRS, הם לא נדרשים, אז לא כל התוכניות להציע להם.