תוכן עניינים:
תוכנית 457 (b) היא תוכנית פרישה חסכונית במיסוי המוגבלת לממשלות ציבוריות ממשלתיות ומקומיות ומוסדות זכאים פטורים ממס. כמו עם 401 (k) תוכנית, אתה יכול לקבל ניכוי מס על כסף אתה לתרום לתכנית 457 (ב), ואת הרווחים שלך לגדול על בסיס מסים נדחים. משיכות מתוכנית 457 (b) מוסדרות מאוד, לכן ייתכן שלא תוכל לגשת לכסף בכל עת שתרצה. ייתכן גם בפני מסים על הפצות שלך.
משיכות כשירות
שלא כמו סוגים אחרים של תוכניות פרישה, כגון IRAs, אתה לא יכול לקחת הפצה מתוכנית 457 (ב) מתי שאתה רוצה, גם אם אתה מוכן לשלם קנס. IRS מגביל 457 (b) חלוקות לאירועים הבאים המפעילים: הפרדת שירות ממעסיק; נכות; מוות; קשיים כלכליים; בגיל 59; סיום התוכנית; או צו בית משפט מוסמך, שהוא www.law.cornell.edu = "" wex = "" qualified_domestic_relations_order_qdro "=" "> פסק דין או צו בית משפט בדבר חלוקת הטבות תוכנית פרישה לאדם אחר, כגון במקרה של גירושין.
וידאו של היום
עבור רוב המשתתפים, הגבלות אלה אומר שאתה חייב לפרוש או להגיע לגיל 59 1/1 לפני שאתה יכול לקחת כסף מתוך 457 שלך (ב) תוכנית.
תהליך ההפצה
אם אתה זכאי לחלוקה של 457 (b), יהיה עליך ליצור קשר עם מנהל התוכנית שלך ולהשלים את הניירת המתאימה כדי לפדות את התוכנית שלך. לאחר שתספק מידע אישי, כגון מספר תעודת זהות, שם וכתובת, יהיה עליך לציין מדוע אתה מוסמך לבצע הפצה. לאחר מכן, תוכל לבחור איך אתה רוצה את הכסף שלך, כגון באמצעות המחאה או העברה בנקאית. אם אתה רוצה מסים withheld מן ההפצה שלך, תצטרך לציין את זה על טופס הנסיגה שלך.
מסים ועונשים
כל התרומות שלך ואת הרווחים בתוכנית 457 (ב) הם מסים נדחים. כאשר אתה מזומן ב 457 שלך (ב), אתה חייב לשלם מס הכנסה רגיל על כל דבר שאתה לסגת. אם יש לך איזון גדול 457 (ב), להוציא את כל הכסף שלך בבת אחת עלול לבעוט אותך לתוך סוגר מס גבוה יותר, אז שקול לקחת משיכות שלך על בסיס בתשלומים כדי להוריד את נטל המס שלך.
עם כמה תוכניות פרישה, ייתכן שיהיה חייב 10 אחוז עונש אם אתה לוקח כסף לפני שתפנה 59 1/1. עם זאת, אם אתה זכאי חלוקה 457 (ב) לפני שתגיע לגיל 59 1/1, עונש זה לא יחול. אתה עדיין חייב מס הכנסה על הנסיגה שלך, אלא אם כן אתה רול על ההפצה שלך לתוך תוכנית אחרת, כגון IRA או מעסיק חדש של 457.
יתרונות חסרונות
היתרון העיקרי של לפדות את 457 (ב) היא שאתה מקבל להוציא את הכסף שלך. אם אתה בדימוס, אתה יכול להתחיל ליהנות מפירות העבודה שלך לאחר שנים של שמירת נהנה ההטבות של דחיית המס. אם אתה למשוך את הכסף עבור חירום, אתה יכול לממן את הצרכים המיידיים במקום לצייר על כרטיסי אשראי או מקורות אחרים עניין גבוהה.
החיסרון של לפדות את 457 (ב) היא כי אתה כבר לא נהנים צמיחת מס דחוי. אם אתה פשיטה על החשבון שלך לפני שאתה לפרוש, אתה תהיה depleting הפרישה שלך קן ביצה ולא יכול להיות מספיק כאשר אתה צריך את זה אחרי שאתה מפסיק לעבוד. כתוצאה מכך, ייתכן שיהיה עליך לשמור יותר או לעבוד יותר כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלך.
אריק קרטר ב Forbes.com מציין כי עלות ההזדמנות של משיכת כסף מחשבון פרישה היא שלילית גדולה כי בדרך כלל עולה על כל תועלת. אם אתה מתמודד עם מצוקה גדולה, קרטר קובע כי הלוואה מתכנית הפרישה שלך עשוי להיות אפשרות טובה יותר, שכן אתה משלם ריבית חזרה לעצמך.