אתה יכול לגלגל IRA לתוך תקליטור ללא עונש?

אתה יכול לגלגל מעל IRA לתוך תקליטור (תעודת הפיקדון) ללא עונש בנסיבות מסוימות. הגיל שלך הוא אחד הגורמים העיקריים למנוע את עונש הנסיגה מוקדם.

אשראי: Creatas / Creatas / Getty תמונות

הגדרות

כאשר אתה מעביר כסף מחשבון IRA אחד למשנהו, זה ידוע בתור rollover. אין עונש כאשר אתה מגלגל כספים בתוך מסגרת הזמן הנדרש 60 יום. כאשר אתה למשוך כסף מ IRA, זה נקרא חלוקה. אם אתה לוקח הפצה ברוב הנסיבות לפני שאתה גיל 59 ½, אתה תהיה כפופה 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת.

IRA השקעות

חשבונות IRA ניתן להשקיע בדרכים רבות, כולל תקליטורים. אם אתה רוצה לגלגל את חשבון ה- IRA שלך לחשבון IRA חדש המושקע בתקליטורים, אתה יכול לעשות זאת ללא עונש בתנאי הכסף הוא redeposited לתוך IRA החדש בתוך 60 ימים.

יתרונות

השקעה IRA שלך בתקליטור יש יתרונות מסוימים. בעיקר, זוהי השקעה בסיכון נמוך, ואת התרומה שלך יהיה מוגן. בנוסף, CD מבוססי IRAs מכוסים עד 250,000 $ על ידי FDIC. מאידך, השקעות אלה נוטות להניב תשואה נמוכה יותר מאשר השקעות בסיכון גבוה יותר כמו מניות.

מגבלות

אם ה- IRA שלך מושקע כעת בתקליטור, תצטרך להמתין עד לבגרותו כדי לגלגל אותו ל- IRA חדש המבוסס על תקליטור. בנוסף, יש מגבלה לשנה אחת על rollovers IRA עבור כל חשבון.

שיקולים

אם אתה מעל גיל 59 ½, אתה יכול לקחת הפצה מ IRA המסורתי שלך redeposit אותו לתוך תקליטור מבלי לשלם את 10 אחוז עונש; עם זאת, תידרש לתבוע אותו כהכנסה ולשלם את המס המתאים על הנסיגה שלך.