תוכן עניינים:
קצבאות מאפשרים לך לחסוך כסף עבור פרישה. תוכניות הממשלה ופנסיה פרטית מובנים לעתים קרובות כמו קצבאות, ואנשים רבים משתמשים קצבאות כאמצעי להגן על קרן ההשקעות שלהם לספק הכנסה במהלך הפרישה. ההפרשות לקצבה ניתנות לניכוי מס רק אם הקצבה מוסמכת.
זכאות זכאיות
קצבה מוסמכת אם היא חלק מתוכנית פרישה יתרון המס. זה כולל 403 (ב) תוכניות לעובדים של משרדי ממשלה ללא כוונת רווח, תוכניות פנסיה מוגדרת מראש או חשבונות פרישה הפרט. ברוב המקרים, המעסיק שלך מנכה תרומות אלה מן השכר שלך, ואת מס הכנסה על אלה הם נדחים עד שאתה לוקח את הכסף החוצה. ישנם מצבים מסוימים, כגון במקרה של שר עצמאי, שבו מישהו יכול לעשות לאחר מס תרומות לתוכנית 403 (ב). במקרה זה התרומות יהיה לניכוי על מסים.
זכאות שאינן זכאיות
שאינם זכאים קצבאות הן טיפוסיות סוגים של קצבאות פרטיות שאנשים לקנות בעצמם כדי לספק הכנסה זרם פרישה. לדוגמה, אתה יכול לשלם פרמיות על פני כמה שנים כדי לבנות חשבון קצבה לשלם לך הכנסה חודשית לאחר פרישה. לחלופין, אתה יכול לקחת חלק ביצי הפרישה שלך קן, להשקיע אותו קצבה בסכום אחד, ומיד להתחיל לקבל תשלומים. למרות שאתה קונה מוצרים אלה עם דולר לאחר מס, מס הכנסה אינו מאפשר לך לקחת ניכוי מס עבור פרמיות אתה משלם.