תוכן עניינים:
כיצד לפרוש מוקדם על 401k ללא עונש. בדרך כלל, אם למשוך כסף נגד תוכנית פרישה 401k שלך לפני גיל 59 1/2, אתה משלם מס הכנסה על הנסיגה ועל 10 אחוז עונש. עם זאת, אם אתם מחפשים לפרוש מוקדם על 401k ללא עונש, אתה יכול לעקוף את זה על ידי ציור את הכסף במה ייחשב "תשלומים שווים באופן משמעותי" להתפשט על שארית חייך.
שלב
מחלקים את כמות ההון שנבנתה ב 401k שלך על ידי מספר שנות שנות תוחלת החיים שלך. לדוגמה, אם אתה בן 50 ויש לך 250,000 $ ב 401k שלך, תוחלת החיים שלך יהיה כ 25 שנים שנותרו, עבור עונש ללא עונש של 10,000 $ לשנה.
שלב
בקר בבנק או ביועץ הפיננסי שלך כדי לדון בהקמת תוכנית קצבה שתראה אותך למשוך את הסכום הנדרש מדי שנה.
שלב
המשך לקבל את הקצבה שלך מבלי להתאים את הסכום שאתה משולם בכל שנה, אלא אם כן זה הכרחי. אם התשלומים שלך יורדים מתחת לסף שנקבע, שירות ההכנסה הפנימי יגיע לחפש את דמי 10 האחוזים שאתה מנסה להימנע מהם.
שלב
לפרוש על 401k מוקדם על ידי המתנה עד שאתה קרוב ככל האפשר לגיל 59 1/2 ככל האפשר. לא רק זה יגדיל את סכום הקצבה שלך, זה יהיה גם להקל עליך להתאים את כמות התשלום השנתי כלפי מטה ללא עונש.תקנות IRS המדינה תוכל להתמודד עם העונש 10 אחוז אם אתה משנה את כמות התשלום השנתי בתוך 5 השנים הראשונות של התוכנית שלך, אבל אתה פטורה טכני זה לאחר גיל 59 1/1.
שלב
גורם הנישואין לתוך המשוואה. אם זוג נשוי מחליט למשוך את התשלומים השנתיים יחד ואחד מבני הזוג מתעלף, הכללים משתנים. אם הנפטר היה בן 59/1 או צעיר יותר, או אם התשלומים נלקחו 5 שנים לפחות, זכאי בן הזוג לשרוד לתקן את התשלומים ללא כל קנס.