תוכן עניינים:
החיים מחזיקים אי וודאויות רבות, שחלקן יכולות לגרום להפסד כספי משמעותי. אמנם אין דרך למנוע אובדן בכל המקרים, מכשירים כגון ביטוח וערובה (מוכר גם "ערבות") לספק כרית נגד ההשפעות המשמעותיות ביותר של אירועים בלתי צפויים. אמנם הן ביטוח וערבויות נועדו לספק מידה של שקט נפשי, שני מושגים שונים זה מזה.
הגדרת ביטוח
בעת רכישת ביטוח, אתה משלם פרמיות, לעתים קרובות מדי חודש, כדי לשמור על הכיסוי בתוקף. בתורו, ספק הביטוח מבטיח לספק פיצוי כספי במקרה של אירוע שמוביל נזק או הפסד. לדוגמה, ביטוח בריאות מספק פיצוי כדי לכסות את העלות של שהייה בבית החולים, ניתוח וטיפול רפואי. ביטוח רכב מספק פיצוי כדי לכסות את עלויות תיקון או החלפת המכונית לאחר תאונה. סכום הפיצוי שתקבל תלוי באופי האירוע המכוסה ובערך הפוליסה שרכשת ואינו מוגבל לסכום ששילמת בפרמיות.
ביטוח חיתום
ספקי הביטוח קובעים אם להרחיב סוגים רבים של פוליסות על ידי תהליך הנקרא חיתום. עם חיתום ביטוח, ספק הביטוח משתמש עובדות ומידע עלייך יחד עם אלגוריתם משלה או נוסחה כדי לקבוע את הסיכון של צורך לשלם פיצוי. תוצאות חישוב זה קובעות האם תאושר או תידחה לכיסוי, וכן את עלות הכיסוי ואת כל ההגבלות שמטיל ספק הביטוח על המדיניות שלך. לדוגמה, אם הבית שלך נמצא באזור הידוע שיעורי הפשיעה גבוהה, פרמיית ביטוח הבית שלך עשוי להיות גבוה יותר מזה של מישהו עם בית של ערך דומה ממוקם באזור עם פשע נמוך.
הגדרת אחריות
ערבות היא הבטחה של ביצועים למוטב במקרה שהאדם שהיה בדרך כלל לספק שירות או טוב נכשל לעשות זאת. ערבות מכניסה צד שלישי להסכם משפטי כדי לספק שכבה נוספת של הגנה למוטב. לדוגמה, אם אתה מבטיח לתקן את המכונית של הלקוח, אבל אתה לא מצליח לעשות זאת בצורה מספקת, ערבות תספק ללקוח עם החזר מלא של כל הכסף ששולם.
ביטוח כנגד ערבות
קיימים שני הבדלים עיקריים בין ביטוח לבין ערבויות. הבדל אחד הוא, כי ביטוח הוא הסכם ישיר בין ספק הביטוח לבין המבוטח, ואילו ערבות כרוכה בהסכם עקיף בין מוטב לבין צד שלישי, יחד עם ההסכם העיקרי בין הקרן לבין מוטב. הבדל שני הוא שחישובי פוליסות הביטוח מבוססים על חיתום ועל הפסד אפשרי, בעוד שהערבות מתמקדת אך ורק בביצועים או בביצועים. בנוסף, ספקי ביטוח או מבוטחים יכולים לבטל את המדיניות עם הודעה, תוך ערבויות לעתים קרובות לא ניתן לבטל.