תוכן עניינים:
רכישת ביטוח היא דרך להגן על עצמך מפני הבלתי צפוי: תאונת דרכים, למשל, או מחלה פתאומית מאוד יקר. המבוטחים משלמים פרמיות עבור הגנה זו, ובחברות ביטוח בתשלומים משלמים תביעות. בינתיים, ההכנסות מהזרם של תשלומים חודשיים ללקוחות מאפשר למבטחים לשלם הוצאות, להרוויח הכנסה reinvest. זרם הכנסות יש כמה יובלים, חלקם רווחי יותר מאחרים.
הכנסות חיתום
ענף הביטוח מסתמך על הכנסות פרמיה ועל שתי קטגוריות עיקריות של הוצאות. כאשר סכום גבוה יותר נלקח בפרמיות מאשר משולם בתביעות ובהוצאות, חברת הביטוח מייצרת - הכנסות החיתום. שיעורי ביטוח שונים - בריאות, חיים, רכב, בעלי בתים - יש הכנסה אופטימלית חיתום, וזה תפקידו של חתם להעריך את הסיכון, לקבוע פרמיות ולהגיע אלה יחסים אופטימליים. שיעור הכסף ששולם בתביעות כשיעור מהפרמיות שהורווחו הוא יחס ההפסד, ושיעור הפרמיות המשולמות ביחס להוצאות הוא יחס ההוצאות. ככל שהיחסים "המשולבים" נמוכים יותר, כך גדל הרווח החיתומי נטו.
הכנסות מהשקעות
את הנכסים שגויסו על ידי חברת ביטוח ניתן להשקיע בהכנסות נוספות. החברה יכולה לרכוש ניירות ערך כגון אג"ח של ממשלת ארה"ב, או נכסים אמיתיים כמו קרקע ומבנים. כדי להגן על התעשייה מפני השקעות בסיכון גבוה, חברות ביטוח הסכימו על נכסי הסיכון גבולות שנקבעו על ידי האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח. חברות הביטוח הסתעפו גם לשירותים פיננסיים, כגון קצבאות, ברוקרים ו קרן נאמנות חברות. תיק השקעות יכול לפעול במקביל לחיתום כדי לחזק את המצב הכספי ואת נתח השוק של החברה. מבטח יכול לפצות על הפסדי השקעות על ידי העלאת פרמיות, או להשתמש ברווחי השקעות לפתח עסקים חדשים על ידי הורדת הפרמיות. חלק מהמדינות לווסת את סיכוני ההשקעה, כמו גם פרמיות שנגבו על ידי חברות הביטוח.
מדידת הכנסות
ענף הביטוח משתמש במגוון מדדים למדידת הביצועים והרווחיות שלו. תשואת השקעות היא התשואה על נכסים פיננסיים, הנובעת מרווחי הון ממכירת ניירות ערך וכן דיבידנדים. תשואה על ההכנסות הוא הרווח הנקי כאחוז מסך ההכנסות, כולל פרמיות והכנסות מהשקעות. תשואה על נכסים הינו הרווח הנקי כאחוז מכל המכשירים הפיננסיים והנכסים שבבעלות החברה. בדומה לחברות ציבוריות אחרות, חלק מהרווח הנקי משולם לבעלי המניות דיבידנדים, אשר יכול לעלות או ליפול בכל רבעון.