מהו הלוואה גשר למשכנתא?

הלוואה משכנתא גשר משמש את הקונה של בית חדש, בדרך כלל לפני מכירת הבית הקיים. המשכנתא "גשרים" המכירה על פני הזמן הדרוש כדי לסגור את רכישת הבית החדש. הלוואות גשר נקראים לפעמים סווינג הלוואות. לדברי עץ ההלוואות, העלות של ההלוואה גשר עשוי להיות מאות או אלפי ליום, בהתאם לסכום ההלוואה.

עלויות בו זמנית של הלוואה גשר ומשכנתא יכול ליצור לחץ פיננסי עבור הבעלים.

מסגרת זמן

הלוואות גשר לעשות את החוש הפיננסי הטוב ביותר כאשר המכירות הביתה הם נמרצים. במהלך כלכלות איטיות, בתים עשויים להימשך תקופות ארוכות יותר. באמצעות הלוואה גשר כדי לסגור את רכישת הבית החדש בעת נושאת את המשכנתא הקיימת יכול ליצור נטל כבד עבור הלווה. מסיבות אלה, יועצים פיננסיים עשויים להמליץ ​​למכור את הבית המקורי, ולאחר מכן קבלת משכנתא חדשה.

סוגים

הלוואות גשר להשתנות בהתאם לעלויות, תנאים ותנאים. הלוואות גשר מסוימים דורשים את התמורה של המשכנתא הראשונה של בעל הבית בשעה הסגירה; אחרים פשוט להוסיף עוד חוב על שם הלווה. הלוואות גשר שונים בחישוב הריבית. לוח זמנים לפירעון חודשי בריבית קבועה מעניק ודאות רבה יותר משיעור משתנה. המלווה עשוי גם דורשים כבד חזיתי או סוף תשלומים. לווים עשויים להעפיל הלוואות גשר מובטחות, על פי "האנציקלופדיה למשכנתאות: המדריך הסמכותי תוכניות משכנתא."

מונחים ספציפיים, ולא הלוואות גישור פתוחות, מספקים גם וודאות רבה יותר ללווים. בית המלווה בדרך כלל collateralizes את ההלוואה גשר. המלווה גשר יכול גם לטעון את החיתום הלוואה חדשה של חיתום כדרישה עבור הגשר. שיעורי הריבית שונים בהתאם למוסד ולאשראי לווים. Mortgagor הקיים, בהתאם ההיסטוריה של המלווה תשלום, עשוי להאריך הלוואה גשר חדש.

שיקולים

חישוב העלות האמיתית של ההלוואה גשר לפני שהסכים לתנאים. לדוגמה, עלויות המקור, עמלות, עלויות הסגירה והוצאות הריבית עשויים להבריח את ההון העצמי של בית קיים. דמי גשר גשר יכול להיות יקר. אם הלקוח משלם כמה אלפי דולרים בעלויות הסגירה, ולאחר מכן 1 עד 4 אחוזים מערכו של ההלוואה דמי מקור, יש לה פחות כסף לקנות בית חדש. פחות מאשר חזקים בשוקי הנדל"ן להוסיף את הסכנה של הלוואות נדל"ן גשר. אם הבית הקיים של המלווה לוקח יותר זמן למכור מאשר המונח המקורי של ההלוואה הגשר - בדרך כלל שישה חודשים או יותר - את עלויות ההלוואה גשר ממשיכים לצבור. במקרה הגרוע ביותר, הלווה עלול לאבד את הבית המקורי שלה משאיל לשלם את ההלוואה גשר.

אזהרה

הלוואות גשר עשוי להעריך עונשים על פירעון מוקדם. קרא את חוזה המלווה בזהירות כדי לקבוע את כל העלויות הקשורות בלוח הזמנים של תשלומים ותנאים. התייעץ עם יועץ המס שלך על deductibility הלוואה של גשר. Unsecured גשר הלוואות הם לא משכנתאות. קחו את תאריך החוב הן את ההלוואה גשר ומשכנתא חדשה. באמצעות תאריך היישום של המשכנתא הלוואה עשויה להקל על בעיה זו אם ההלוואה גשר אינו מאובטח על ידי הון עצמי הביתה.

מניעה / פתרון

חלופות עשויות לספק פחות יקר פתרונות הלוואות משכנתא גשר. הצעת הסכם מכירה מותנה בעת מתן הצעות על בית חדש. המוכרים יכולים לדחות הצעה זו בסביבת מכירות מהירה הביתה, אבל הם עשויים לקבל את זה סוג של הסכם במהלך השווקים איטיים. גיוס כספים מתוכנית פרישה או כסף ממשפחה וחברים עשוי גם לספק פתרון אטרקטיבי יותר מאשר הלוואה משכנתא גשר.