כאשר אתה בוחר ביטוח הבריאות שלך, אתה עלול למצוא את עצמך הולך על התוכנית עם התשלומים החודשיים הנמוך ביותר. אלה נוטים להיות deductibles גבוהה, כלומר אתה משלם עבור הרבה טיפול רפואי לפני המבטח בעיטות פנימה. בתיאוריה, זה אופציה נהדרת עבור מנויים אשר נוטים להישאר בריאים זקוקים לטיפול קטן. במציאות, מחקרים מצאו כי זה באמת יכול לעלות יותר מאשר מפרסם.
חוקרים מאוניברסיטת דרום קליפורניה ועמותת RAND Corporation, ללא מטרות רווח, מצאו כי צורה פופולרית אחת של ביטוח בריאות מוכחת, הנקראת תוכנית מכוונת צרכנים, נופלת על חזית אחת: המנויים ממשיכים להוציא כסף גדול על " נמוך ערך "שירותים רפואיים. עשרים ושישה נהלים מתאימים לסיווג זה, כולל דברים כמו קבלת MRI כדי לחקור כאבי גב או באמצעות הדמיה ההייטק קל לאבחון כאב ראש. הם גם מיותרים או שהם לא ממש הוכח להיות שימושי לטיפול. ובסופו של דבר, אנשים עם תוכניות deductible גבוהה אינם משתמשים חכם הצרכן כשזה מגיע לטיפול רפואי.
כ -30 אחוז מהאמריקאים שמקבלים ביטוח באמצעות עבודה יש תוכנית מכוונת הצרכן, כמו הרוב המכריע של לקוחות השוק Obamacare. כל זה מגיע לחינוך ושקיפות - המטופלים צריכים להיות מסוגלים לקבל החלטות מושכלות על מה ההליכים להגיע. בתי חולים וספקי שירותי בריאות גם צריכים לשאול את המניעים שלהם להנפקת בדיקות רפואיות מיותרות.
חולים עם תוכניות מוכרות במיוחד נוטים להוציא פחות על הבריאות הכללית, אך הם אינם מקטינים את ההוצאות שלהם על השירות הם עשויים לא צריך. הפחד הבריאותי הוא תקופה איומה להיות גם עורך דין המטפל שלך, אבל בכל הזדמנות אפשרית, לתקשר בצורה ברורה עם הרופאים שלך על מה שהם מקווים להרוויח מן ההליך וכיצד הוא יעזור לך, לא את השורה התחתונה של ספק.