תוכן עניינים:
פשוט, או חיסכון מתמטיקה תוכנית תמריץ עבור העובדים, IRA הוא חשבון פרישה שנוצרו על ידי המעסיק שלך כחלופה לתוכנית 401k כי עדיין מאפשר למעסיק להציע הטבות פרישה. שלא כמו תוכנית 401k, עם זאת, מס הכנסה אינו מאפשר לך לקחת הלוואות מ SIMPLE שלך IRA. עם זאת, על ידי לקיחת rollover, אתה יכול לגשת כסף מ IRA שלך עד 60 ימים ללא incurring כל עונשים. לדוגמה, זה יעבוד בשבילך אם אתה צריך לעשות תשלום משכנתא השבוע שלך בונוס עבור השנה לא ישולם עוד שלושה שבועות.
שלב
לחשב את הסכום שאתה רוצה להוציא SEP שלך IRA. כאשר אתה לוקח הפצה עבור rollover, 20 אחוז מהכסף יהיה מנוכה לשלם מסים אתה חייב אם אתה לא redeposit את הסכום בתוך 60 ימים, כדי להיות בטוח גורם גורם זה בעת קביעת גודל ההפצה שלך. לדוגמה, אם אתה רוצה להשתמש $ 8,000 מ SEP שלך, אתה צריך לקחת הפצה של $ 10,000 כי 20 אחוזים, או 2,000 $, יהיה ניכוי מסים.
שלב
בקש הפצה מ SIMPLE שלך IRA מן המוסד הפיננסי עם חשבון המשמורת. הכסף יחולק ישירות לך.
שלב
Redeposit את הכסף מן ההפצה בחשבון פרישה מוסמך כולל עוד IRA פשוטה או IRA מסורתית בתוך 60 יום, כדי למנוע את IRS בהתחשב בכמות אתה הוציא את ההפצה. אם אתה לא מקבל את הכסף בחזרה בחשבון בתוך 60 ימים, אתה כסף ייחשב חלוקה, אשר יהפכו את ספירת ההפצה כהכנסה חייבת ו עלול לגרום עונשים הפצה מוקדמים.
שלב
דווח על כמות הגלגול בקו 15a של הטופס 1040 וכתוב "rollover" ליד שורה 15b, אך אינו כולל את הסכום המגולגל כהפצה חייבת.