מהו ציון האשראי הממוצע FHA הלוואות הבית?

מינהל הדיור הפדרלית סייעה לאמריקנים להשיג משכנתאות סבירים מאז הקמתה בשנת 1934. FHA מגן המלווים על ידי החזרת אותם במקרה של ברירת מחדל homeowner, מה שהופך אותם מוכנים יותר להשאיל לאנשים עם פחות מ-מושלמת אשראי. זה סוכנות בתוך מחלקת דיור ופיתוח עירוני (HUD) אשר אוספת נתונים, כולל ציונים אשראי ממוצע, עבור הלווים שלה. ציון FICO הממוצע עבור FHA refinances ורכישות גדל עם השנים.

FHA אשראי הנחיות לסייע לווים להשיג homeownership.

הבסיס

FHA יש שני שכבת האשראי מערכת ניקוד עבור ביטוח הלוואות. הלוואות מדרגה ראשונה דורשות תשלום מינימום של 3.5%, ואילו הלוואות מדרגה שנייה דורשות לפחות 10%. הרובד הראשון כולל אלה עם ציונים של FICO של 580 ומעלה, ואילו השכבה השנייה כוללת אלה בין 500 ל 579. FHA לא לבטח הלוואות עם משהו מתחת 500.The למטה מקדמה תשלום מבוסס על פחות של ציונים האשראי האמצעית עבור כל לווים. לדוגמה, לווה עם דו"ח משולש FICO עם ציון בינוני של 753 ו לווה שיתוף עם ציון באמצע של 570, חייב לעשות לפחות 10 אחוז מקדמה.

נתונים

על פי תרשים 2011 FHA outlook על ידי HUD, הציון הממוצע של FICO על רכישות של בית משפחה יחיד בינואר הוא 703, לעומת 702 בדצמבר 2010. הציון הממוצע האשראי על משפחה אחת הביתה refinances באמצעות FHA הוא 707, למעלה מ 705 בחודש דצמבר 2010. בחודש אוקטובר 2010, מציין HUD כי "בפעם הראשונה הציון הממוצע אצבע משולשת עבור מקרים המבוטח הגיע לרמה 700 - למעשה 702." הציון הממוצע המשיך לעלות מעט בחודשים הבאים הן עבור עסקאות רכישה והן למחזר, על פי נתוני HUD.

שיקולים

חיתום ידני משמש כגורם מרתיע טוב יותר עבור הונאות משכנתא מאשר מערכות חיתום אוטומטיות לעשות, על פי דיור Wire. ידוע גם בשם חיתום דיגיטלי, תהליך ניתוח הלווה אשראי קריטריונים מתאימים עם תוכנות אלקטרוניות משמש FHA ו משכנתא קונבנציונאלי המלווים. השיטה של ​​FHA, טכנולוגיה פתוחה למלווים מאושרים (TOTAL), היה שיעור הונאה של 3.76 אחוזים מתוך מאגר של 20,000 הלוואות FHA המשמשים רכישות הבית 2009-2009. הציון הממוצע של FICO עבור הלוואות הונאה היה 711.

תובנה מומחה

FHA צמצמה את פער הניקוד של FICO בין ההלוואות המצוינות וההוגנות שלה ב -2010, על פי נתוני Wire. חברת בקרת איכות המשכנתאות שסיפקה את הנתונים, Quality Quality Mortgage Service, דיווחה כי בשנת 2006, הציון הממוצע של FICO למשכנתאות FHA המדורגות בדירוג "מצוין" היה 665 ו -603 עבור הלוואות "הוגנות". פער זה של 62 נקודות ירד לפער של 19 נקודות ארבע שנים מאוחר יותר. הנתונים מראה הלוואות מצוינות בסוף 2010 היה ממוצע ציונים של 707, בעוד הלוואות הוגנות היה ציון של 688. "זה חדשות טובות עבור המשקיעים בגלל הגדלת מספר ההלוואות הולך איגוח", אומר איכות משכנתאות שירותי איכות.