תוכן עניינים:
משכנתא הפוכה היא עבור אנשים בגיל 62 ומעלה שיש להם בית, תוכנית להמשיך לחיות בו ורוצים להשתמש בהון עבור הוצאות מחיה. לווים יכולים לקבל את כספם בסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים קבועים או בתור קו אשראי, בדומה לשימוש בכרטיס אשראי. ההלוואה אינה הופכת עקב עד הבעלים עובר, מוכר את הבית או מת. משכנתא הפוכה יכולה להיות עסקה טובה עבור קשישים אשר קשורה במזומן, אבל לפני נטילת אחד החוצה, לדעת את החסרונות הקשורים אליהם.
יקר
בניגוד למשכנתא המסורתי שבו אתה משלם את הבנק, עם משכנתא הפוכה, הבנק משלם לך. עם זאת, הבנקים לגבות כמות גדולה של עניין עבור הזכות. למרות הלווה לא צריך לשלם את ההלוואה בחזרה כל עוד היא נשארת בבית, כאשר ההלוואה עושה עקב - אחרי שהיא עוברת, למשל - היורשים חייבים להרים את הכרטיסייה. בנוסף לריבית שנצברה, משכנתאות הפוכות מגיעות עם עלויות סגירה יקרות ודמי שירות, והן דורשות ביטוח. עלויות העלויות לבדה יכולות להיות יותר מ -10% מההלוואה, לפי וולטר אפדגראב, עורך בכיר במגזין "Money". ג'ון בירר, מתכנן פיננסי בקליפורניה, אמר לסמארט מוני כי אנשים צריכים רק להקיש על ההון העצמי של הבית כמוצא אחרון.
הונאות
כמה משכנתא המלווים מנסים לקבל משכנתא הפוכה מועמדים לרכוש מוצרים נוספים, אך מיותרים, כחלק מחבילת ההלוואה. בשלב מסוים, זה היה די נפוץ עבור המלווים לדחוף קצבאות נדחים, מוצרי ביטוח שמגיעים עם עמלות גבוהות ולקשור את הכסף של הלווה, על קשישים. לווים שמקבלים את ההלוואות שלהם דרך מחלקת השיכון והפיתוח העירוני של ארה"ב לא צריכים לדאוג לתרמית הזו, שכן HUD עכשיו אוסר על המלווים לקשור מוצרים נוספים למשכנתא הפוכה. לא כל משכנתאות לאחור הם מן HUD, אם כי רובם המכריע מהם.
שמירה על הבית
לאחר לווה לוקח משכנתא הפוכה, הוא חייב לשמור על הבית. זה יכול להוכיח להיות כלכלית או פיזית קשה עבור אנשים מסוימים. בית גדול מספיק למשפחה עלול להיות קשה עבור אדם מזדקן לשמור. בנוסף, מס רכוש גבוהים כל כך באזורים מסוימים, למשל, כי אנשים לא יכולים להרשות לעצמם לשלם להם.
נאלץ לעזוב
אחד הכללים של משכנתא הפוכה היא כי הלווה חייב לחיות בבית ולא יכול להיות מחוץ לבית במשך יותר משנה. אם הלווה יש תאונה או מחלה הדורשת אשפוז ולאחר מכן זמן ההחלמה בבית אבות, למשל, הלווה יכול לחרוג מגבול השנה, ואת המשכנתא הפוכה הופכת. במקרים רבים, כי כוחות הלווה למכור את הבית. אם שוק הדיור ירד, זה יכול להיות קשה לעשות. אדם במצב זה ללא משכנתא הפוכה יכול לשמור את הבית או אפילו יכול לשכור אותו בזמן בבית האבות.