תוכן עניינים:
מוקדם סכום חד פעמי נסוג מתוכנית פנסיה לבוא עם השלכות משמעותיות. הם יכולים לכלול מסים, עונשים, אובדן השקעות והטבות פרישה מופחת. הבנת התקנות וההשלכות יכול לספק מידע תכנון פרישה יקר.
כללי הפצה
לחלוקה מתוכנית פנסיה יש הגבלה משמעותית על המועד ובאיזו נסיבות ניתן לבצע זאת. יתר על כן, סוגי ההפצה והנסיבות לקבוע אם יהיו לך מסים, עונשים או שניהם. בדרך כלל, הפצות יכול להיעשות רק אם אתה נפרד מהשירות, להיות מושבת או הפצה עשוי להיעשות למוטב שלך אם אתה מת. אם אחד התנאים הללו קיימים, אתה גיל 59 1/1 או צעיר יותר לקחת הפצה במזומן, מס הכנסה רגיל יהיה בשל כל הסכום של ההפצה בתוספת עונש של 10 אחוז. אם אתה מעל 59 1/1, 10 אחוז עונש אינו חל, אבל מס הכנסה רגיל הם בשל. החל מגיל 70 1, נדרשות הפצות חובה של חלק מיתרת החשבון שלך.
הפצה במזומן
הפצות במזומן מתוכנית פנסיה ניתן לבצע לאחר הפסקות משירות או להיות מושבת. אם אתה לוקח הפצה מתוכנית פנסיה זה לא יכול להיות מופקד לתוך IRA או חשבון פרישה אחרים. אז, בנוסף מסים ועונשים, קרנות הפרישה שלך יהיה מדולדל. תרומות נוספות מוגבלות ואת עלות ההזדמנות של הרווחים ההשקעה forgone כל השפעה שלילית על הפרישה שלך.
גלגולים
הפצות מתוכנית פנסיה יכולות להיות מועברות ל - IRA או לתוכנית מוסמכת, כגון 401 (k). כל רולובר IRA שומרת על מצב נדחית מס שלה יכול להמשיך את המצב באמצעות rollovers מרובים. אתה עשוי להיות מעוניין להעביר את הטבות הפנסיה שלך לספק, כגון פידליטי או ואנגארד, או אם יש לך IRAs מחברות שעבורן עבדת, אתה עשוי להיות מעוניין לאחד את החשבונות שלך על ידי גלגול אותם לתוך IRA אחד. כל עוד כל IRA הוא IRA rollover, מעמד מס נדחה יישמר.
משמעות
זה קריטי כדי להבין את ההשלכות האלה ולקבל את ההחלטה שלך בזהירות. אמנם יש בהחלט מקרי חירום כי לא ניתן להימנע, לוקח הפצה מוקדמת של כספים מתכנית פנסיה צריך להיות המוצא האחרון שלך. מטרת התוכנית היא לספק כספים לפרישה.
שיקולים
תוכניות פנסיה שנצברו על בסיס דמי המעביד בלבד (למעט חריגים מעטים). אם אתה עומד בקריטריונים, ואתה יכול לקחת הפצה מוקדם, אתה צריך לזכור כי כספים אלה לא יוחלפו. זה, בנוסף הזדמנות אבודה לגדול הנכסים, התוצאה של חשבון פרישה מופחת.