מהו הון הביתה הון משכנתא?

פרישה יכול להיות עונה מאתגרת של החיים עבור רבים, במיוחד כאשר טיפות הכנסה וחיסכון להתחיל לרוץ נמוך. בעוד כמה אנשים עושים לצבור עושר רב סוגים שונים של השקעות נזילות, אחרים יש את החלקים הגדולים של השווי הנקי שלהם קשור רכוש קבוע, בעיקר הנדל"ן. הבית הון משכנתא המרה, או HECM, קיים כדי לאפשר לקשישים לגשת להון בבתיהם, עוזר להקל על הנטל של הוצאות מחיה.

הון הבית הון משכנתאות יכול לעזור לקשישים כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלהם.

הגבלות

על מנת להגיע לרמה של HECM, עליך לעמוד בקבוצת קריטריונים שהוגדרו על ידי מינהל הדיור הפדרלי. כמו ש הלווה, אתה חייב להיות לפחות בן 62, לכבוש את הבית שלך כמו מגורי העיקרי, ולבצע רק משכנתא קטנה או הבעלים של הבית שלך על הסף. אתה לא יכול להיות עבריין על החוב לממשל הפדרלי ואתה חייב להשתתף בפגישה מידע HECM.

פורמט

קבלת תשלום מ HECM ניתן לסדר באחד מחמישה פורמטים. תשלומי קביעות הם תשלומים חודשיים שווים הממשיכים עד הבית כבר לא משמש למגורי העיקרי של הלווה, כמו במקרה מוות או מכירה של הבית. תשלומי תקופת התשלום הם תשלומים חודשיים שווים עבור מספר קבוע של חודשים. קו אשראי, האפשרות השלישית, ניתן לפתוח כדי לאפשר גישה חופשית כספים עד מסגרת האשראי שנקבעה מראש. הסופי שתי אפשרויות הן פשוט שילוב של או טווח או קביעות תשלומים עם קו אשראי. פרעון על יתרת ההלוואה נעשית כאשר הבית נמכר, לא עוד פונקציות כמקום מגורים ראשי או במקרה של מוות.

עלויות

ישנם חמישה סוגים נפרדים של דמי הקשורים פתיחת HECM, אשר כל הלווה יכול לממן באמצעות ההכנסות של המשכנתא. דמי המקור שנאספו על ידי המלווה משתנה בהתאם לערך של הבית, אבל לא יכול לעלות על 6,000 $. עלויות סגירה יכול לצבור גם, כולל הערכת רכוש ודמי בדיקה, חיפוש הכותרת ביטוח, משכנתא מסים, וכן דמי עבור בדיקת אשראי, בין היתר. FHA גובה תשלום עבור ביטוח המשכנתא שווה ל 2 אחוז מהערך של הבית מראש בתוספת 1.25 אחוזים של יתרת המשכנתא נגבה מדי שנה על פני החיים של המשכנתא. המלווים גם תשלום חודשי שירות הלוואה בתשלום capped ב 35 $ בכל חודש. לבסוף, ובעיקר, ההלוואה צוברת ריבית על פי התנאים שנקבעו להלוואה.

שיקולים

כאשר אתה מחליט אם HECM מתאים לך, הקפד לשקול את הנסיבות שלך בזהירות, במיוחד בעידן הנוכחי שלך, כמה זמן אתה מצפה לחיות בבית הנוכחי שלך, איך תשלם את ההלוואה כאשר הוא הופך להיות payable, חלופות מימון אחרות זמין לך, ואם עלויות ניכר של המשכנתא הם overweighed על ידי היתרונות הניתנים בקבלת תשלומי ההלוואה.