תוכן עניינים:
הבנקים להרוויח כסף על ידי לקיחת פיקדונות ההלוואות כסף בשיעור גבוה יותר של ריבית מאשר לשלם המפקידים שלהם. הבנקים מרוויחים את המרווח בין שני התעריפים. זה לא ממש משנה לבנק אשר הלווה כסף כל עוד הקרן מקבל נפרעו הריבית משולמת בזמן על פי החוזה.הפדרל ריזרב במקומות מסוימים הגבלות על סוג של הלוואות הבנק יכול לעשות, אבל הנהלת הבנק מחליט את התמהיל של סוגי הלוואות.
תיקי בנק
לבנק מסחרי יש מספר תיקי השקעות שונים, כולל תיק ההלוואות, תיק האשראי הצרכני, תיק המזומנים ותיק העתודות. תיק במזומן הבנק מספק את העסקאות הכספיות היומי של המפקידים. מזומנים נוספים מועסקים בהשקעות לילה כגון חוזי רכש חוזר. הבנק ירכוש ניירות ערך של האוצר מסוכן אג"ח, שיסכים לקנות אותם בחזרה בתאריך מסוים. המונח של אלה "repos לאחור" הוא בדרך כלל בין לילה לכמה ימים. הבנק מקבל את הריבית שנצברו מאיגרות חוב אלו במהלך החזקתן.
עודף מזומנים
יש לשמור את הרזרבות בשווי מזומנים, אך לבנק יש עודף מזומנים שיגרום בסופו של דבר למימון הלוואות. את הכסף הזה אפשר להשקיע בשוקי ניירות ערך ובאג"ח שהבשילו תוך פחות מחמש שנים. אם הבנק יכול להשיג תשואה על אג"ח או אג"ח קונצרניות המתחרות בנדל"ן מסוכן ובהלוואות צרכניות, הבנק ידגיש את האג"ח הפחות מסוכנות.
הסכמי רכש חוזר
הבנקים עושים שימוש מתמשך בהסכמי רכש חוזר כדי למנף את המזומן השקעתי שלהם. אג"ח ממשלתיות המוחזקות באחד מתיקי הבנק ניתן להשתמש בהסכמי רכש חוזר עם סוחרי אג"ח. במסגרת רכישה חוזרת, האג"ח נמכרות במחיר מוסכם. ההנפקה נכתבת לתקופת זמן מסויימת, עם הסכמה כי האג "ח תרכוש בחזרה במחיר ריפו המקורי בתום תקופת ההסכם. הסוחר מקבל חלק הריבית שנצברו על האג"ח באותה תקופה. הבנק משתמש בכסף כדי לרכוש אג"ח נוספות, וזה גם מכניס על ריפו. אג"ח בדרך כלל לשלם יותר ריבית מאשר עלות repos, כך הבנק מגדיל את שיעור התשואה של ההשקעה באמצעות מינוף.
ניהול סיכונים
התנאים הכלכליים ואת הריבית בשוק מדי פעם לעשות את זה הכרחי עבור הבנקים להתנגד ביצוע נדל"ן הלוואות הצרכן להחזיק כסף שטרות האוצר, שטרות האוצר השקעות בטוח אחרים. על הבנק להגן בקפידה על כספו של המפקיד, אף על פי שהכסף הזה מבוטח באמצעות חברת הביטוח הפדרלית הפדראלית, או FDIC. אם הבנק אינו מנהל סיכון טוב, הוא עשוי להיות מוסר מן החברות ב- FDIC, אשר יגביל מאוד את יכולתו למשוך כסף ההפקדה.