מהו החוב האישי?

החוב הוא בעיה גדולה מוכרת בתוך ארה"ב כמו של 2011 - רוב האנשים יש לפחות אחד כרטיס אשראי, ואת בעיית החוב רק מחריף בתקופות של מיתון כלכלי. עם זאת, קיימים שני סוגים של חוב. אלה חובות אישיים וחוב עסקי. בגלל חוקים לעשות הבחנות בין שני סוגים אלה של חוב לצורך אוספים פשיטת רגל, זה הגיוני מבחינה כלכלית לדעת את ההגדרה של החוב האישי.

כרטיסי אשראי הם נוח, אבל הם גם מקור מוביל של החוב האישי.

הגדרה

חוב אישי הוא חוב owed אשר אתה אישית אחראים מבחינה משפטית. החוב האישי עשוי להיות כרוך יותר מאשר צד אחד, כגון אם אתה בן הזוג שלך לקחת הלוואה יחד עבור מכונית, כך במובן זה, "אישי" באמת פירושו "לא עסק". החוב האישי גם יכול להיות מאובטח או Unsecured. חוב מאובטח הוא חוב שנרכש על ידי הצבת צורה כלשהי של בטחונות. החוב Unsecured מסתמך אך ורק על ההבטחה שלך לשלם. חוב אישי תמיד כספים הצריכה ולא השקעה.

המקורות הגדולים ביותר של החוב האישי

אמנם יש שפע של סוגי חוב אישי, רק כמה סוגים חשבון עבור רוב החוב האישי. לדברי פול טוסקנו מ- CNBC, נכון לשנת 2009, ההתקדמות של המשכורות וההלוואות לעסקים קטנים (חלק מהאנשים מסכימים להיות אחראים באופן אישי לעסקים מבחינה כספית) מהווים 40 מיליארד דולר ו -68 מיליארד דולר בחוב אישי, בהתאמה. החווה הלוואות הבא הבא ב $ 114.2 מיליארד דולר. אוטומטי הלוואות חשבון עבור 313.8 מיליארד דולר, בעוד מס חוב חובות מס עבור $ 345 מיליארד דולר. סכום החוב האישי של הלוואות לסטודנטים הוא 556 מיליארד דולר. מסתובבת ההון העצמי הביתה חשבונות עבור 577.8 מיליארד דולר, בעוד האשראי הצרכני המסתובבת (כמו כרטיסי אשראי) מהווה $ 953.1 מיליארד דולר. הסכום הגדול ביותר של החוב האישי עד כה הוא עטוף משכנתאות. משכנתאות למגורים מהווים 14.64 טריליון דולר - כן, טריליון - בחובות אישיים.

גורם החוב האישי

אנשים נכנסים חוב אישי לפעמים בגלל נסיבות החיים, כגון אובדן עבודה או חשבונות רפואיים בלתי צפויים. שיעורי תשלום גם לא תמיד לכסות את העלות של החיים, גם כאשר העובדים עובדים במשרה מלאה. יש אנשים לרכוש חוב כי הם חסרים את המיומנויות הארגוניות והכספיות לנהל ולהיצמד לתקציב. אנשים לעתים קרובות צריך פריטים לפני שהם הרוויחו מספיק כדי לשלם עבור פריט עלויות החינוך, הם דוגמה אחת. לבסוף, אנשים לעיתים קרובות לרכוש את החוב האישי, כי יש להם כפייה לקנות, או כי הם לא מבינים את ההבדל האמיתי בין "רוצה" לבין "צורך".

ההשלכות של החוב האישי

כאשר אתה רוכש חוב אישי, כמות ההכנסה הפנויה יש לך פוחתת. לפעמים, תלוי אם אתה לא עומד בתנאים של הסכמי האשראי שלך, ניקוד האשראי שלך סובל. זה לפעמים עושה את זה קשה יותר לרכוש מימון בעתיד. חוב אישי גם גורם ללחץ עצום עבור אנשים רבים, עם אנשים רבים overwhelmed ידי סוכנויות אוספים. לבסוף, חוב אישי יש פוטנציאל להקטין את מה שאתה יכול לתת את היורשים או לשרוד בן הזוג, בהתאם מה אתה חייב ואת המדינה שבה אתה גר.

דרכים לחסל את החוב

הדרך הטובה ביותר לחסל את החוב האישי הוא פשוט לפתח תקציב מציאותי ולעסוק מעקב אחר הוצאות. רוב המומחים הפיננסיים לייעץ לך להתמודד עם החוב עם שיעור הגבוה ביותר של הריבית הראשונה, לזרוק כל מה שאתה יכול על החוב הזה ולשלם לפחות תשלומים מינימליים על השאר. עם זאת, אתה יכול גם להשתמש קונסולידציה החוב, refinancing, משא ומתן החוב, החוב הסדר פשיטת רגל כדי לקבל התחלה חדשה או לקבל את החוב לרמה לניהול. שיטות אלה או לסלוח חלק החוב שלך או לתת לך שיעורי ריבית חדשים סכומי התשלום החודשי.